محاسبه سود مرکب

توجه داشته باشید در انتهای فرمول، P که همان اصل سرمایه است از سود حاصل شده کسر خواهد شد.

محاسبه سود مرکب

مشاوره رایگان

برای دریافت مشاوره در مورد چگونگی عضویت در صندوق و شرایط سبد های مختلف کافیست عدد 2 را به سامانه زیر پیامک کنید.

• 02191004770
• [email protected]
• تهران، خیابان بهشتی، پلاک 436، طبقه 4، واحد 15

خانه / سرمایه گذاری و بورس / سود مرکب چیست؟ چگونه در بورس به سود مرکب برسیم؟

سود مرکب چیست؟ چگونه در بورس به سود مرکب برسیم؟

سود مرکب سبب افزایش سرعت سود نسبت به سود‌های معمولی می‌گردد در واقع سود مرکب نوعی سود می باشد که در آن میزان بهره به اصل سرمایه اضافه خواهد شد و در نوبت‌ های بعدی هم به اصل سرمایه‌ و هم به سود شما سود تعلق می‌ گیرد. با این نوع سود شما میتوانید در طولانی مدت سود بسیار زیادی را کسب نمایید و در بلندمدت انقلاب عظیمی در زندگی خود به وجود آورید اما سود مرکب چیست؟چگونه در بورس به سود مرکب برسیم؟

مفهوم سود مرکب

همانطور که از نامش پیداست سود مرکب، سودی ترکیب‌ شده و مضاعف می باشد به این معنی که در محاسبه سود مرکب (بر خلاف سود ساده که در محاسبه سود فقط به اصل سرمایه تعلق میگیرد) علاوه بر محاسبه سودی که به اصل سرمایه تعلق می گیرد، سودی که به سودها تعلق میگیرد هم در نظر گرفته می شود.

به بیان دیگر سود مرکب سود حاصل از اصل سرمایه به علاوه سود حاصل شده از سودهای قبلی که به آن «سودِ سود» یا «بهره بر سود» نیز گفته می‌شود، می باشد.

به زبان ساده به نوعی از سود، سود یا بهره مرکب (Compound Interest) گفته میشود که برای محاسبه آن، هم سود مختص به اصل سرمایه و هم میزان سود حاصل از بهره‌ های جمع شده از دوره‌ های پیش سپرده یا وام هم بر سرمایه اصلی اضافه می گردد.

البته لازم به ذکر است که اثر مرکب کردن در محاسبه سود مرکب بلند مدت رشد زیادی میکند و خودی نشان می دهد.

اصول مهم در سود مرکب

با توجه به تعریفی که از سود مرکب ذکر کردیم، متوجه شدید که در صورت استفاده از سود مرکب سرمایه شما نسبت به سود ساده، چندین برابر خواهد شد اما دو اصل بسیار مهم وجود دارد که باید به آنها توجه نمایید، دو اصل مهم در سود مرکب به شرح زیر می باشد؛

1. در سود مرکب، زمان نقش مهمی دارد و هرچه بیشتر صبر کنید سود بیشتری را به دست خواهید آورد.
2. اصل پایداری بر سود مرکب حاکم است به این معنی که باید به آن اجازه رشد بدهید و به هیچ وجه نباید به سرمایه اولیه و سودهای حاصل از آن دست بزنید.

چگونه در بورس به سود مرکب برسیم؟

قطعا نظام پرداخت سود بانک‌ها طبق سود مرکب نخواهد بود، به دلیل اینکه اگر از روش سود مرکب استفاده کنند سریعا ورشکسته خواهند شد. بر این اساس با پس‌انداز سرمایه در بانک به سود مرکب نخواهید رسید محاسبه سود مرکب و از بهترین روش ها برای کسب سود مرکب، خرید اوراق بهادار و شرکت در بازار سرمایه می باشد.

اگر با تحلیل تکنیکال، بنیادی یا به طور کلی سرمایه گذاری در بورس آشنایی دارید می‌توانید با سرمایه‌گذاری و خرید و محاسبه سود مرکب فروش اوراق و سهام در زمان معینی، به بهره مرکب برسد.

اما چگونه در بورس به سود مرکب برسیم؟ روش کار برای کسب سود مرکب از بورس به این صورت است که شما با هر بار کسب سود از فروش سهام، دوباره با اصل سرمایه و سود حاصل شده سهام بخرید و در واقع سود حاصل را هربار به اصل سرمایه اضافه کنید.

نحوه محاسبه سود مرکب

در واقع ما برای کسب سود مرکب نیاز به درآمد پایدار و زمان کافی داریم. برای جدا کردن اصل پول از کل مبلغ و تنها محاسبه سود حاصل شده باید از این فرمول استفاده کنید:

توجه داشته باشید در انتهای فرمول، P که همان اصل سرمایه است از سود حاصل شده کسر خواهد شد.

A = مقدار سود کسب شده در سرمایه‌گذاری
p = سرمایه اولیه
r = میزان سود سالیانه
n = تعداد دفعاتی که سود در طول سال مرکب می‌شود
t = تعداد سال‌های سرمایه‌گذاری

سرمایه اولیه : مقدار پولی که در ابتدا سرمایه‌گذاری می‌کنید، به طور مثال ۱۰ میلیون تومان اوراق مشارکت می‌خرید.

نرخ سود : نرخ سود سالیانه

مدت سرمایه‌گذاری : مدت زمانی که قصد دارید پولتان را سرمایه‌گذاری کنید. (تعداد ماه ها را باید در نظر بگیرید)

دوره سود مرکب : سود حاصل شده در چه بازه زمانی مرکب می‌شود؟

(بطور مثال شما اوراق مشارکت ۳ ماهه خریداری کرده اید و تصمیم دارید بعد از ۳ ماه با استفاده از سرمایه و سودی که از اوراق بدست آورده‌اید دوباره محاسبه سود مرکب اوراق مشارکت خریداری کنید و دوباره همین روال را ادامه می‌دهید. در این صورت دوره سود مرکب را باید سه‌ماهه وارد کنید.

مثال:

شما با سرمایه ۵ میلیون تومان و با سود سالیانه ۲۰ درصد به مدت ۳۰ سال سرمایه گذاری میکنید سود مرکب ما در پایان ۳۰ سال چقدر خواهد بود؟

p =5000000
r =0.20
n =1
t =30

با جایگذاری اعداد در فرمول سود مرکب خواهیم داشت:

پاسخ عدد ۱۱۸۱۸۸۱۵۶۸٫۹ خواهدبود که میزان سود مرکب در ۳۰ سال را نشان میدهد.

Compatible data.

Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipis scing elit, sed do eiusmod tempor incididunt ut labore et dolore magna aliqua.

enim ad minim veniam quis nostrud exercita ullamco laboris nisi ut aliquip ex ea commodo consequat.

• Pina & Associates Insurance
• Payment at Contingency
• Amount of Payment

Two Most-Cited Reason

Consectetur adipiscing elit, sed do eiusmod tempor incididunt ut labore dolore magna aliqua. enim ad minim veniam, quis nostrud exercitation ullamco laboris nisi ut aliquip ex commodo consequat. duis aute irure dolor in reprehenderit in voluptate.

نحوه محاسبه سود بانکی از مرکب به ساده تغییر پیدا می‌کند

عضو کمیسیون اقتصادی مجلس، با بیان اینکه سود روی سود خلاف ضوابط شرعی است، گفت: فعالیت بسیاری از واحدهای تولیدی در حال حاضر .

عضو کمیسیون اقتصادی مجلس، با بیان اینکه سود روی سود خلاف ضوابط شرعی است، گفت: فعالیت بسیاری از واحدهای تولیدی در حال حاضر متوقف است، اما سود مرکب بانک ها هر روز کنتور می اندازد.

محمدرضا پورابراهیمی عضو کمیسیون اقتصادی مجلس شورای اسلامی در گفت‌وگو با خانه ملت، با اشاره به اینکه از مدت‌ها قبل موضوع محاسبه ربح مرکب و حذف آن در اقتصاد کشور از سوی مجلس مطرح شده است، گفت: بارها مبانی و شرعی آن از سوی مراجع عظام تقلید مطرح شده است و از سوی دیگر بنگاه های اقتصادی در شرایط خاصی هستند که تمامی این موارد سبب شده که مجلس تجدیدنظر جدی در نحوه محاسبه سود مرکب در قراردادهای بانکی داشته باشد.

نماینده مردم کرمان و راور در مجلس شورای اسلامی، با بیان اینکه سال گذشته مجلس به موضوع حذف ربح مرکب ورود کرد، افزود: ورود مجلس به این موضوع منجر به جلسه مشترکی بین رییس مجلس با روسای بانک ها شد که در آن نشست بحث و توافق شد که مسیر حذف سود مرکب با همکاری بین مجلس و دولت تعیین شود.

حذف سود مرکب مشکلات بنگاه‌های اقتصادی را حل می کند

وی ادامه داد: با حذف سود مرکب از یک سو مشکلات بنگاه‌های اقتصادی حل می شد و از سوی دیگر بانک ها می توانستند به جای بلوکه کردن دارایی‌هایی که دردی از آنها دوا نمی کند و تنها در سر جمع دارایی‌های فریز شده و راکد آنها اضافه شده است منابع نقدی دریافت کنند.

پورابراهیمی محاسبه سود مرکب با بیان اینکه در نشست رییس مجلس و روسای بانک‌ها، بانک‌های دولتی و خصوصی با حذف سود مرکب موافقت کردند، تاکید کرد: بر اساس آن توافقی متنی نوشته شد که این متن در قالب اصلاحیه بودجه سال ۹۸ قرار گرفت و با تصویب در مجلس برای تایید به شورای نگهبان ارسال شد، اما شورا آن را رد و عنوان کرد که مجلس نمی تواند در لایحه ورود کند و دولت باید در قالب لایحه متن را ارائه می کرد.

حذف سود مرکب می‌تواند منابع بانکی را وصول کند

وی درباره رد حذف سود مرکب در قالب اصلاحیه بودجه توسط شورای نگهبان، افزود: پس از تصویب در بودجه سال 98 که جایگاه قانونی داشت، شورای نگهبان با محتوای آن مخالفت کرد که در این راستا با شورا چند جلسه برگزار کردیم، اما صحبت روسای بانک‌ها این بود که حذف ربح مرکب سبب هزینه عدم النفع برای نظام بانکی می شود و هزینه آن سنگین است.

وی ادامه داد: بانک ها معتقد بودند که حذف سود مرکب به نفع نظام بانکی و کشور نیست، در حالی که اعتقاد ما بر این است که این موضوع کمک به نظام بانکی است، چراکه بر این اساس می‌توان منابع بانکی را وصول کرد و همچنین طرح های اقتصادی از این وضعیت خارج می‌شود، در نهایت مجلس برای دومین بار بر نظر خود اصرار ورزید، لذا مصوبه به مجمع تشخیص مصلحت رفت و مجمع در نهایت نظر شورای نگهبان را پذیرفت.

سود روی سود خلاف ضوابط شرعی است

پورابراهیمی با بیان اینکه در حال حاضر اصلاحاتی بر روی مصوبه قبلی مجلس درباره حذف سود مرکب انجام و در قالب طرحی ارائه شده است، تصریح کرد: در طرح جدید برای حذف ربح مرکب سقف تسهیلات کاهش یافته و یک دوم رقم قبلی شده و همچنین اصلاحاتی در نحوه محاسبه انجام شده است که بر اساس توافقی که بین مجلس و دولت انجام شده امیدوارم شورای نگهبان متقاعد شود در این موضوع کمک کند تا خروجی این کار بتواند یک اثر مثبت در تصمیمات کلان اقتصادی کشور بر جای گذارد.

وی با اشاره به اینکه فعالیت بسیاری از واحدهای تولیدی در حال حاضر متوقف است، اما سود مرکب بانک ها هر روز کنتور می اندازد، افزود: اخذ سود مرکب بر اساس اظهارنظر صریح مراجع عظام تقلید غیرشرعی است چرا که ما چند جلسه خدمت مراجع عظام حضور یافته و مطالب خود را در این باره مطرح کرده ایم که نظر شفاف مراجع این بود که سود روی سود خلاف ضوابط شرعی است.

دارایی‌های راکد بانک ها با حذف ربح مرکب کم خواهد شد

وی با بیان اینکه براساس طرح تهیه شده نحوه محاسبه از سود مرکب به سود ساده تغییر پیدا می‌کند، ادمه داد: اثر مثبت حذف ربح مرکب این است که تعهدات فعالان اقتصادی که دچار مشکل شده اند را کاهش می‌دهد، البته دوره زمانی این طرح مربوط به گذشته بوده و برای آینده تصمیم دیگری اخذ می‌شود.

عضو کمیسیون اقتصادی مجلس شورای اسلامی، با تاکید بر اینکه در صورت تصویب نهایی و تصویب شورای نگهبان شاهد تحول بسیار مهم در تسویه بدهی‌های فعالان اقتصادی به نظام بانکی کشور خواهیم بود، گفت: بر این اساس حجم نقدینگی نظام بانکی افزایش پیدا خواهد کرد و دارایی‌های راکد آنها محاسبه سود مرکب کم خواهد شد و نظام بانکی نیز تنفس پیدا می کند.

سود مرکب چیست؟

سود مرکب، سودی ترکیب‌شده و مضاعف است به عبارت دیگر در محاسبه سود مرکب علاوه بر محاسبه سودی که به اصل سرمایه تعلق می‌گیرد، سودی که به خود سودها تعلق می‌گیرد هم در نظر گرفته می‌شود.

به گزارش سرویس اقتصادی صبح قزوین ؛سهامداران بازار سرمایه همچون سایر سرمایه گذاران پیش از سرمایه گذاری باید مجموعه ای از آموزش ها را فرا بگیرند. این روزها فعالیت در بورس بیش از هر زمان دیگری به دغدغه گروهی از افراد تبدیل شده است، به همین دلیل قصد داریم شما را با یکی از مفاهیم بازار سرمایه آشنا کنیم.

سود مرکب، سودی ترکیب‌شده و مضاعف است به عبارت دیگر در محاسبه سود مرکب علاوه بر محاسبه سودی که به اصل سرمایه تعلق می‌گیرد، سودی که به خود سودها تعلق می‌گیرد هم در نظر گرفته می‌شود.

در محاسبه سود ساده، فقط اصل سرمایه و سودی که به آن تعلق می‌گیرد مهم است. مرکب محاسبه سود مرکب کردن بهره، یعنی دریافت بهره از محل بهره؛ نتیجه این کار، آن را بهره مرکب می نامند در بهره ساده، بهره دریافتی سرمایه‌گذاری نمی‌شود و بنابراین بهره‌ای که در هر دوره بدست می آید ، فقط از محل سرمایه‌گذاری اولیه خواهد بود. اثر، مرکب کردن در بلندمدت واضح‌تر است و سرمایه رشد زیادی خواهد کرد همچنین می توان گفت سود یا بهره مرکب عبارتند ار نوعی از سود که برای محاسبه آن علاوه بر اصل سرمایه، میزان سود حاصل از بهره‌های جمع شده از دوره‌های قبل سپرده یا وام نیز اضافه می شود.

سود مرکب برابر است با مجموع مبلغ سپرده و سود آن در پایان دوره زمانی مشخص منهای مبلغ سپرده در حال حاضر. عبارت داخل کروشه، همان مبلغ نهایی است که در پایان دوره دریافت می‌کنیم. هرچه n عدد بزرگ‌تری باشد یا دوره دریافت سود بیشتر شود، این سود نیز عدد بزرگ‌تری خواهد شد. مثلا اگر دوره دریافت سود از یک‌بار پرداخت سالانه به دوبار پرداخت هر شش ماه یک‌بار، تغییر کند، n افزایش می‌یابد و سود مرکب نیز به نسبت بزرگ‌تر می‌شود.

به همین دلیل، اگرچه بازه زمانی هر دو مورد یک سال است اما مقدار بهره مرکب که به یک وام یک‌ میلیون تومانی به صورت سالانه و با نرخ ۱۰% تعلق می‌گیرد کمتر از مقدار بهره مرکبی خواهد بود که به همان وام یک‌ میلیون تومانی ولی با نرخ ۵% و به صورت شش‌ماهه تعلق می‌گیرد. در واقع، محاسبه سود مرکب به صورت تصاعدی است و این‌گونه سرمایه‌گذاری محاسبه سود مرکب در بانک سبب افزایش سرعت سود نسبت به سودهای معمولی می‌گردد. در فرمول بالا اگر دوره دریافت سود سالیانه است باید نرخ بهره هم سالیانه لحاظ شود و اگر دوره دریافت سود ماهیانه است باید نرخ بهره هم ماهیانه لحاظ شود.

چگونه از سود مرکب بهره ببریم؟

برای بهره‌گیری از این مفهوم نخست باید تعریف مشخصی از دارایی داشته باشیم. دارایی به هر چیز با ارزش مادی گفته می‌شود که با واحد پول، قابل اندازه‌گیری باشد؛ مانند پول، سکه، خانه، ماشین و… . این دارایی می‌تواند برای مرکب شدن در حساب بانکی یا کسب و کار به کار گرفته شود. پس ما هم باید سعی کنیم کسب و کاری داشته باشیم که حتی وقتی در خواب هستیم نیز برایمان سودآوری کند و سود آن را نیز بتوانیم دوباره در کسب و کار فعلی یا سایر کسب و کارها سرمایه گذاری کنیم تا منجر به پیشرفت فوق‌العاده ما در کسب ثروت شود.

یکی از ساده‌ترین روش‌ها برای ایجاد سود مرکب، توجه به سرمایه‌های کوچک است. در واقع، با به‌ کارگیری سرمایه‌های اندک و قرار دادن آن در مسیر درست سرمایه‌گذاری، فرد می‌تواند اندوخته خود را چند برابر کند. ازجمله راه‌­هایی که می‌تواند ما را به این هدف برساند، خرید اوراق بهادار و شرکت در بازار سرمایه است.

نظام پرداخت سود بانک‌ها بر اساس سود مرکب نیست. چون اگر از این راه استفاده کنند به سرعت ورشکسته خواهند شد. بنابراین نمی‌توان با پس‌انداز سرمایه در بانک به سود مرکب رسید. اما اگر فرد از دانش و تخصص کافی بهره‌مند باشد می‌تواند با سرمایه‌گذاری و خرید و فروش اوراق و سهام خود در زمان مشخص، به بهره مرکب برسد. روش کار به این صورت است که با هر بار سوددهی در فروش سهام، مبلغ به دست آمده را نیز دوباره سهام می‌خرند و آن را به اصل سرمایه اضافه می‌کنند.

البته برای دست‌یابی به سود مرکب، راه‌های دیگری هم مانند سرمایه‌گذاری در بخش‌های صادرات، خرید و فروش ارز، طلا، ملک و خودرو وجود دارند که هر یک دانش و تجربه خاص خود را می‌طلبند. در هر روشی نخست باید به سود رسید و سودهای حاصله را به سرمایه اولیه اضافه کرد و سپس به سود مرکب دست‌یافت. در واقع ما به درآمد پایدار و زمان کافی نیاز داریم. اگر بخواهیم اصل پول را از کل مبلغ جدا کنیم و فقط سود حاصل شده را محاسبه کنیم باید از این فرمول استفاده کنیم:

ساده‌ترین مثال سود مرکب این است که فرض کنید ۱۰۰ میلیون تومان در بورس سرمایه‌گذاری کرده‌اید و محاسبه سود مرکب ۲۰ درصد سود معادل ۲۰ میلیون تومان بدست آورده‌اید. با اضافه شدن ۲۰ درصد به ۱۰۰ میلیون، ۱۲۰ میلیون تومان خواهید داشت. اکنون با داشتن ۱۲۰ میلیون تومان سرمایه، اگر بازهم ۲۰ درصد سود کنید، سود شما ۲۴ میلیون خواهد بود. ۲۰ میلیون تومان سودی که به ۱۰۰ میلیون اضافه‌شده، دلیل ۴ میلیون تومان سود بیشتر است. آلبرت انیشتین گفته است که بهره مرکب، بزرگ‌ترین کشف ریاضی برای همه زمان‌ها خواهد بود. بهترین تشبیهی که برای بهره مرکب بیان می‌شود، شباهت آن به کاشت درخت است. چون هرچه مدت‌زمان بیشتری صرف سرمایه‌گذاری کنیم، درنهایت ثروت بیشتری خواهیم داشت.

سود مرکب چیست؟

در صورتی که سرمایه گذاری در بازارهای مختلف را تجربه کرده باشید با مفهوم سود و بازدهی آشنا هستید. همچنین می‌دانید که هر بازاری قانون خاصی برای کسب بازدهی دارد. اگر سرمایه خود را در بانک سپرده گذاری کرده باشید، متوجه شدید که سالانه مقدار مشخصی بر روی سرمایه اولیه شما اضافه می‌شود.

اگر سود کسب شده را از حساب خود خارج کنید، همچنان بر روی اصل پول خود سود دریافت می‌کنید. هم‌چنین در صورتی که اقدام به خرید طلا یا ارز نمایید، تنها از مابه‌التفاوت قیمت خرید با قیمت روز آن‌ها سود خواهید داشت. اما اگر در بازار بورس فعال باشید، سود تنها بر اصل سرمایه شما اضافه نخواهد شد. به این معنی که اگر مبلغی را ابتدا سرمایه گذاری کرده باشید و درصدی سود بر روی آن آمده باشد، در روزهای بعد میزان سود به صورت تصاعدی بیشتر خواهد شد و با میزان درصد سود یکسان، سود کسب شده در یک روز بیشتر از روز دیگر خواهد بود. علت این اتفاق این است که بازدهی در بازار سهام و بورس به صورت سود مرکب محاسبه می‌شود. مفهوم سود مرکب را در ادامه بیان می‌کنیم.

انواع سود

همان‌طور که در مقالات قبل توضیح دادیم سود یا بازدهی پاداشی است که بر روی سرمایه گذاری خود در مدت زمان مشخص به دست می‌آوریم. به عبارت دیگر بهره، مقدار پولی است که شخص وام‌گیرنده به محاسبه سود مرکب عنوان هزینه قرض به شخص وام دهنده پرداخت می‌کند. بهره همچنین بازدهی برای سرمایه گذاری بر روی دارایی های مالی مختلف است. با توجه به وجود ابزارهای مالی متعدد در بازار سرمایه، انواع بهره نیز وجود دارد. از نظر نوع محاسبه بهره، دو نوع بهره ساده و بهره مرکب در بازار وجود دارد. در صورتی که سود، تنها بازدهی بر روی اصل سرمایه باشد، سود یا بهره ساده به آن می‌گویند. در روش سود ساده، بهره دریافتی سرمایه گذاری نمی‌شود و تنها بهره‌ی دریافتی از همان سرمایه اولیه پرداخت می‌شود. اما هنگامی که بازدهی بر روی اصل سرمایه به اضافه سودهای گذشته حساب شود، سود یا بهره مرکب است.

سود مرکب یا Compound Interest سود ترکیب شده یا مضاعف است. مرکب شدن محاسبه سود مرکب بهره به این معنی است که بر روی بهره و اصل پول، بهره دریافت شود. بنابراین سود رشد سریعتر و بیشتری خواهد داشت. در بلند مدت بهره مرکب خود را بیشتر نشان می‌دهد و بازدهی بر اصل مبلغ و سود نسبت به حالت سود ساده، بسیار بیشتر خواهد شد. به عبارت دیگر سود مرکب اصل سرمایه را به صورت نمایی افزایش می‌دهد. بهره مرکب را بهره بر سود نیز می‌توان دانست.

محاسبه سود ساده و سود مرکب

همان‌طور گه گفتیم در روش سود ساده یا Simple Interest فرض بر این است که سودهای کسب شده در برهه‌های زمانی مختلف به سرمایه اضافه نمی‌شود و بازده سودهای حاصل محاسبه نمی‌شود. در محاسبه سود به روش ساده تنها از اصل سرمایه استفاده می‌شود.

معادله بهره ساده به شکل زیر است:

Simple Interest=P × i × n

i : نرخ بهره سالانه

اما برای محاسبه سود مرکب هم اصل سرمایه و هم سود آن در معادله آورده می‌شود و لازم است میزان مبلغ کل سرمایه در مدت زمان مشخص را از سرمایه اولیه کسر کنیم.

معادله سود مرکب به صورت زیر است:

Compound Interest = [ P (1+i)^n ]-P

Compound Interest = P [ (1+i)^n-1 ]

i : درصد نرخ بهره

n : تعداد دوره دریافت سود

با توجه به این معادله هرچه تعداد دوره دریافت سود بیشتر باشد، سود دریافتی نیز بیشتر می‌شود. بنابراین زمان نقش بسیار کلیدی در سرمایه گذاری با سود مرکب دارد. سرمایه گذاران باید دوره‌های بلندمدت را برای نگهداری سرمایه خود در نظر بگیرند تا بازدهی بالاتری نسبت به سایر روش‌ها کسب کنند. این که برای بازدهی از کدام روش استفاده کنید، تفاوت قابل ملاحظه‌ای در بهره دریافتی خواهد داشت. می‌توان گفت که سود مرکب سرمایه را بیشتر کرده و سرمایه گذار ثروت بیشتری را کسب خواهد کرد.

مثال

برای درک بهتر موضوع در این قسمت از دو روش محاسبه سود ساده و سود مرکب بازدهی یک سرمایه گذاری را محاسبه می‌کنیم.

فرض کنید که شخصی ۱ میلیارد تومان را در حساب سپرده بانکی خود سپرده گذاری کرده است. این فرد پول خود را برای سه سال با سود سالانه 20 درصد سرمایه گذاری کرده است. بازدهی کسب شده برای فرد در بازه سه ساله برابر است با:

1000000000 × 20% × 3 = سود = 200000000

در سال دوم بازدهی فرد برابر خواهد شد با:

سود =1،200،000،000 [ (۱+20٪)-۱] =240،000،000

سود =1،440،000،000 [ (۱+20٪)-۱]=288،000،000

که در مجموع کل سود فرد در این سه سال برابر خواهد بود با:

مجموع سود = 200،000،000 + 240،000،000+288،000،000 = 728،000،000

یا می توان محاسبه بازدهی را به صورت زیر انجام داد:

سود =۱۰۰۰۰۰۰۰۰۰[ (1+20٪)^3-1 ]= 728،000،000

به این مثال ساده توجه کنید:

تصور کنید دو شخص متفاوت در یک زمان مشخص، مبلغ یکصد میلیون تومان را برای مدت 10 سال در سهام شرکتی با نسبت P/E:5 سرمایه گذاری می‌کنند؛ شخص اول تصمیم می‌گیرد سودهای نقدی دریافتی از سهام خود را در یک حساب جاری پس‌انداز کرده و شخص دوم نیز تصمیم می‌گیرد از سود‌های نقدی دریافتی برای سرمایه گذاری مجدد در سهام شرکت مورد نظر استفاده کرده و از این طریق از سود مرکب بهره‌مند شود.

با فرض ثابت ماندن نسبت P/E شرکت و همچنین ثابت ماندن قیمت هر برگ سهم، با توجه به فرمول بالا، بازدهی سرمایه گذاری این دو شخص در پایان سال دهم به شکل زیر باهم متفاوت خواهد بود:

سود سرمایه‌گذاری شخص اول = 100*20%*10 = 200 میلیون تومان

سود سرمایه‌گذاری شخص دوم = 100 * 9^(1.2) = 519.97 میلیون تومان

بدین ترتیب سود سرمایه گذاری شخصی که با دید کسب سود مرکب سرمایه‌گذاری کرده پس از 10 سال اختلاف چشمگیری با سرمایه‌گذاران دیگر دارد.

کلام آخر

با توجه به مطالب بیان شده متوجه شدیم که نحوه محاسبه سود در بازدهی کسب شده در سرمایه گذاری بسیار تاثیرگذار است. بسیاری از ثروتمندان با سرمایه گذاری سرمایه خود در بخش‌های مختلف، ثروت خود را افزایش داده‌اند. آن‌ها بازدهی‌ کسب شده بر روی سرمایه خود را در گزینه‌هایی قرار می‌دهند که به نسبت سایر گزینه‌ها سود بیشتری بدهد و یا اینکه سود کسب‌شده خود را مجدد سرمایه گذاری می‌کنند تا سرمایه بیشتری داشته باشند. سرمایه گذاری مجدد بر روی اصل سرمایه و نگهداری سود بر روی اصل پول، همان استفاده از سود مرکب است.

سود مرکب در جرایم بانکی چیست؟

اخذ سود و جریمه مرکب بانکی، یکی از مشکلات مشتریان بانکی به ویژه بخش تولید بوده است که علاوه بر مسائل شرعی، زیان مضاعفی را بر مردم تحمیل می‌کرد.

پور ابراهیمی عضو کمیسیون اقتصادی مجلس شورای اسلامی جزئیات طرح بخشودگی سود مرکب و جرایم تسهیلات بانکی که از سوی نمایندگان به تصویب رسید را تشریح و بررسی کرد.

• بانک ها در تسهیلات اعطایی علاوه بر سود مشخصی که دارند،درصدی را نیز تحت عنوان سود وام از گیرندگان تسهلات دریافت می کنند.
• این سود،(سود مرکب) است یعنی اگر زمان بازپرداخت اقساط بگذرد، مبلغی تحت عنوان سود قسط عقب افتاده از مشتری دریافت می شود.
• سود مرکب افزایش بازپرداخت میزان سود وام و چند برابر شدن مبلغ تسهیلات دریافتی را به همراه دارد که این موضوع سود وام را چند درصد بالا می برد.
• به عنوان نمونه اگر وام با سود ۱۸ درصد باشد و یک قسط عقب بیفتد انگار یک وام یک قسطی با سود ۱۸ درصد گرفته اید.
• سود بیشتر وام ها به صورت سالانه محاسبه می شود اما سودی که به قسط تاخیری می خورد برای همان ماه است.
• با این حساب یک قسط وام ۱۸ درصدی با احتساب سود تاخیر و جریمه دیرکرد باید ۲۴ درصد بازپرداخت شود.
• با فرمولی که بانک ها دارند در واقع سود تسهیلات ۱۸ درصدی در صورت تاخیر با سود مرکب حتی تا ۴۲ درصد هم محاسبه می شود !
• تمام داستان به اینجا ختم نمی شود چرا که برخی بانک ها نیز در قبال دریافت سپرده از مشتریان به آنها سود مرکب می دهند.
• بانک به مشتری می گوید که اگر وی به سود ماهیانه پرداخت شده توسط بانک دست نزند، در ازای این موضوع به سود پرداختی نیز سود محاسبه سود مرکب می دهد.
• چندی پیش مجلس علیرغم مخالفت شدید بانک ها طرح حذف سود مرکب را تایید کرد که شورای نگهبان به آن ایراد گرفت. ( متن خبر )
• در یکی از ایرادات شورای نگهبان به این مصوبه عنوان شده که تحمیل زیان به بانک های دولتی بدون پیش بینی طریق جبران آن، مغایر با اصل ۷۵ قانون اساسی است.

حالا باید دید که آیا مجلس می تواند ایرادات شورای نگهبان را حل و حذف ای نوع سود را قانونی کند یا خیر؟