چرخه طرح پانزی

طرح پانزی، روشی کلاهبردارانه ای در سرمایه گذاری است که در آن تضمین بیشترین نرخ سود با کمترین میزان ریسک به سرمایه گذاران داده می‌شود. طرح پانزی به گونه ای فعالیت می کند که سود سرمایه گذاری افراد قدیمی‌تر را با دریافت پول از سرمایه گذاران جدیدتر تضمین می‌کند؛ که این خود تماما شبیه به طرح‌های هرمی است به طوری که در هر دوی آنها از سرمایه اولیه افراد جدیدتر به منظور پرداخت سود افراد قدیمی‌تر استفاده می‌شود. در هر دو طرح پانزی و طرح‌های هرمی، تا وقتی که پولی باقی نمانده باشد این چرخه ادامه پیدا خواهد کرد.

طرح پانزی چیست و چگونه آن را بشناسیم؟ تفاوت طرح‌ پانزی و هرمی چیست؟

اگر در جایی به شما وعده داده شد که در ازای سرمایه‌گذاری، سودهای نجومی و تضمینی (مثلاً ماهی بیش از ۱۰درصد) دریافت می‌کنید، احتمالاً با یک ترفند پانزی طرف هستید که می‌خواهد کلاه بزرگی بر سرتان بگذارد و سرمایه‌ای را که سال‌ها برایش تلاش کرده‌اید به چنگ بیاورد.

متأسفانه با گسترش اینترنت و شبکه‌های اجتماعی، طرح پانزی به یکی از رایج‌ترین شیوه‌های کلاهبرداری تبدیل شده است و هرکس که به‌دنبال سرمایه‌گذاریِ پرسود باشد، احتمالاً یک بار هم که شده با تبلیغ یک طرح پانزی مواجه می‌شود؛ طرحی که سعی می‌کند با وعده سود تضمینیِ وسوسه‌کننده قربانی بگیرد.

طرح پانزی روش کلی یکسانی دارد؛ اما ممکن است به‌ شکل‌ها و رنگ‌های مختلف ظاهر شود. به‌عنوان مثال، ممکن است یک طرح پانزی خود را «طرح سرمایه‌گذاری در بازارهای بورس جهانی» بنامد و طرح دیگری با وعده «سود تضمینی با ارزهای دیجیتال» وارد میدان شود.

خبر خوب این است که تشخیص پانزی کار سختی نیست و اگر این مقاله را تا انتها بخوانید، می‌توانید طرح پانزی را خیلی راحت‌تر شناسایی کنید. در این مقاله، به‌زبان ساده ترفند پانزی را توضیح می‌دهیم و آن را با طرح‌های هرمی مقایسه می‌کنیم.

طرح پانزی چیست؟

طرح پانزی (Ponzi scheme) ترفندی برای کلاهبرداری است که در آن یک کلاهبردار یا همان طراح پانزی، به افراد ناآگاه وعده می‌دهد که اگر پول‌هایشان را در اختیار او قرار دهند، با آن پول‌ها کار می‌کند و سودهای نجومی و تضمینی پرداخت می‌کند. اما حقیقت این است: سودِ سرمایه‌گذاران قدیمی با پول سرمایه‌گذاران جدید پرداخت می‌شود؛ فقط نوعی بازی با پول.

در ابتدا برای جلب اعتماد بیشتر، سود به‌طور منظم پرداخت می‌شود تا سرمایه‌گذاران بیشتری جذب سیستم شوند؛ اما در نهایت وقتی قربانیِ جدیدی نباشد که پول وارد کند، این طرح اشباع می‌شود و فرو می‌پاشد. در چرخه طرح پانزی نهایت طراح پانزی هم در با پول‌های بادآورده فرار می‌کند و تنها چیزی که باقی می‌ماند تعداد زیادی مالباخته است.

برای درک بهتر طرح پانزی به مثال زیر توجه کنید (اسامی و اعداد و ارقام فرضی هستند):

چنگیز یک کلاهبردار است که قصد دارد از ترفند پانزی استفاده کند. او یک شرکت کاغذی یا وب‌سایت جعلی تأسیس می‌کند و در آن به مردم وعده می‌دهد که اگر هرکس مثلاً ۱ میلیون تومان پول پرداخت کند، با آن پول‌ها در «بازار بورس نیویورک»، ارزهای دیجیتال یا هر جای دیگری سرمایه‌گذاری می‌کند و ماهی ۲۰۰هزار تومان (۲۰درصد) سود تضمینی به سرمایه‌گذاران پرداخت می‌کند.

چنگیز حتی ممکن است بگوید یک ربات معامله‌گر دارد که به‌دست «مختصصان مالی جهان» طراحی شده است و سود را تضمین می‌کند.

اما در حقیقت و به‌ هیچ‌ عنوان فعالیت اقتصادی انجام نمی‌شود.

پس از مدتی تبلیغات و جذب سرمایه‌گذاران اولیه، حالا چنگیز میلیون‌ها تومان پول جمع‌آوری کرده است. برای اینکه طرح ادامه پیدا کند و پول بیشتری جذب شود، چنگیز از پول سرمایه‌گذاران جدید، سود سرمایه‌گذاران قدیمی را پرداخت می‌کند. همین جریان باعث می‌شود تا مشتریان قدیمی که کمی سود دریافت کرده‌اند، این طرح‌ را به دوستان و آشنایان خود معرفی کنند و سرمایه‌گذاران جدیدتری وارد میدان شوند.

پس از اینکه پول خوبی جمع‌آوری شد یا وقتی که دیگر سرمایه‌گذار جدیدی پیدا نشد، چنگیز یک بلیت به‌مقصد ترکیه می‌گیرد و الفرار!

رشد اینترنت و شبکه‌های اجتماعی طرح‌های پانزی را گسترده‌تر کرده است؛ چراکه تبلیغات و دریافت پول از طریق اینترنت خیلی راحت‌تر است و کلاهبرداران می‌توانند به‌صورت ناشناس فعالیت کنند.

ظهور ارزهای دیجیتال هم به کلاهبرداران کمک کرده است بدون ایجاد چرخه طرح پانزی حساب بانکی و بدون گذر از احراز هویت بتوانند سرمایه جذب کنند.

نام طرح پانزی از کجا می‌آید؟

نام طرح پانزی از نام چارلز پانزی (Charles Ponzi)، یکی از مشهورترین کلاهبرداران تاریخ گرفته شده است. او با فروش کوپن‌های تخفیفی اداره پست، به سرمایه‌گذاران وعده می‌داد ۵۰‌درصد سود در ۴۵ روز دریافت می‌کنند.

روش پانزی هم این بود که با استفاده از سرمایه سرمایه‌گذاران پیشین و همچنین سرمایه‌گذاران جدید، سود اولین‌ها را پرداخت می‌کرد. چارلز پانزی در دهه ۱۹۲۰ توانست با طرح ابداعی خود بیش از ۲۰میلیون دلار کلاهبرداری کند که معادل بیش از ۲۵۰میلیون دلارِ امروزی است.

البته طبق صفحه ویکیپدیای چارلز پانزی، قبل از پانزی هم کلاهبرداری‌های مشابه دیگری رخ داده بود و پانزی به‌طور مستقیم این ترفند را اختراع نکرده است. با این حال، ازآنجاکه کلاهبرداریِ او خیلی بزرگ بود و در نشریه‌های آن زمان مانند نیویورک تایمز سروصدا کرد، نام این ترفند از او گرفته شده است.

طرح پانزی چگونه کار می‌کند؟

در کل همه طرح‌های پانزی یک چرخه را دنبال می‌کنند؛ اما شکل و ظاهر این کلاهبرداری می‌تواند کاملاً متفاوت باشد.

چرخه اصلی در همه طرح‌های پانزی را می‌شود در این چند مرحله خلاصه کرد:

۱. تبلیغات فریبنده

در ابتدا با تبلیغات کاذب (معمولاً در اینترنت یا شبکه‌های اجتماعی اجتماعی)، چند نفر جذب سیستم می‌شوند و مقدار کمی سرمایه‌گذاری می‌کنند. همچنین بعضی از طرح‌های پانزی روش‌های بازاریابی هم در پیش می‌گیرند که اگر یک کاربر عضو جدید وارد سیستم کند، سود بیشتر خواهد شد.

۲. واریز سودهای اولیه و جلب اعتماد

سودها به‌طور مرتب واریز می‌شود تا اعتماد بیشتری برای مبالغ بیشتر و سرمایه‌گذاران جدید جلب شود. این سودها یا با چرخه طرح پانزی استفاده از پول سرمایه‌گذاران جدید و یا از سرمایه اولیه طراح پرداخت می‌شود.

۳. ورود سرمایه بیشتر

پس از جلب‌شدن اعتماد افراد، موج عظیمی از سرمایه‌ به سیستم وارد می‌شود. سرمایه‌گذاران قدیمی هم پول بیشتری سرمایه‌گذاری کرده و حتی دوستان و آشنایان نزدیک خود را به طرح دعوت می‌کنند. در این مرحله، تعصبات کورکورانه موجب می‌شود برخی از سرمایه‌گذاران، حتی وام سنگین دریافت کنند یا قرض بگیرند یا حتی خانه یا ماشین خود را بفروشند.

۴. پایان ورود سرمایه‌گذار جدید و فروپاشی طرح

مراحل ۱ تا ۳ چندین بار تکرار می‌شوند تا اینکه دیگر سرمایه‌گذار جدیدی وجود نداشته باشد یا مقدار زیادی پول جمع شده باشد. پس از آن، طراح پول‌ها را برداشته و ناپدید می‌شود.

طول عمر طرح پانزی چقدر است؟

همان طور که در بالا اشاره کردیم، طرح پانزی تا زمانی ادامه می‌یابد که چرخه طرح پانزی سرمایه‌گذار به‌اندازه کافی وجود داشته باشد یا طراح از میزان پول به‌دست‌آمده راضی شود.

طبق قاعده تصاعد و جمعیت، معمولاً یک طرح پانزی بیشتر از دو سال دوام نمی‌آورد؛ مثلاً طرح پانزیِ چارلز پانزی کمی بیشتر از یک‌سال دوام آورد.

با این حال، بعضی طرح‌های پانزی با تغییر مداوم پلن‌های خود و جذب سرمایه‌گذار جدید، ممکن است تا ۱۰ سال هم به جذب سرمایه بیشتر ادامه دهند.

تشخیص طرح پانزی

با این که کلاهبرداری‌های پانزی در انواع و شکل‌های مختلف ظاهر می‌شوند؛ همه انواع آن، چند خصوصیت اصلی دارند که عبارت‌اند از:

سود نجومی و تضمینی

قول سودهای نجومی و تضمینی از خصوصیات اصلی طرح پانزی است. هر جا این وعده را دیدید، به پانزی‌بودنش شک کنید. منظور از نجومی‌بودن سود این است که اگر قرار باشد با پول خود کار کنید، باز هم سودش از طرح پانزی پایین‌تر است؛ مثلاً ماهی بیش از ده درصد سود تضمینی، بسیار مشکوک است. به این فکر کنید که چطور می‌شود بدون هیچ ریسکی چنین سودی را تضمین داد؟ فراموش نکنید بازار مالی بدون ریسک نیست.

نامعلوم‌بودن هویت گرداننده

در طرح پانزی اطلاعات چندانی درباره تیم یا گرداننده وجود ندارد و اگر هم وجود داشته باشد، معمولاً از اسامی مستعار یا تقلبی استفاده می‌شود. یک طراح پانزی قطعاً نمی‌خواهد شناسایی شود.

ناشفاف‌بودن فعالیت‌ها

طرح پانزی با شفافیت کامل توضیح نمی‌دهد که چگونه سود نجومی خود را درمی‌آورد و چگونه آن را تضمین می‌کند. مثلاً بعضی از طرح‌ها می‌گویند که پول کاربران را در بازارهای سرمایه یا استخراج ارزهای دیجیتال سرمایه‌گذاری می‌کنند؛ اما نمی‌گویند که چطور این‌کار را انجام می‌دهند یا اینکه چگونه از ریسک نوسانات قیمت، سختی استخراج و … در امان هستند.

نبودِ اطلاعات تماس یا آدرس

طرح‌های پانزی معمولاً آدرس و شماره تلفن‌های معتبری از خود اعلام نمی‌کنند یا به آدرس‌های تقلبی و دفترهای کار چندروزه روی می‌آورند. ناشناسی از خصوصیات اصلی یک طرح پانزی است.

نداشتن مجوزهای قانونی

طرح‌های پانزی نمی‌توانند مجوزهای قانونی اخذ کنند. البته فراموش نکنید که گاهی اوقات یک طرح به‌قدری حرفه‌ای است که مقامات قانون‌گذار را هم فریب می‌دهد یا با باندبازی مجوز را دریافت می‌کند. خیلی‌ از کارشناسان معتقدند در جریان ورشکستگی برخی مؤسسات مالی ایران در سال ۱۳۹۶، از طرح پانزی استفاده شده است.

تفاوت‌ طرح هرمی و پانزی

طرح‌ پانزی با طرح‌های کلاهبرداری هرمی شباهت‌های زیادی دارد که خیلی اوقات باعث می‌شود برخی از کاربران این دو را یکی بدانند؛ اما واقعیت این است که طرح هرمی با طرح پانزی دقیقاً مشابه نیست و یک‌سری از ویژگی‌ها، آنها را از هم متمایز می‌کند.

طرح هرمی چیست؟

طرح هرمی مدلی است که به افراد وعده می‌دهد در صورت فروش محصولات و دعوت‌کردن عضو جدید به سیستم و سرمایه‌گذاری او، سودهای نجومی پرداخت می‌شود. یک طرح هرمی شامل کالا یا خدماتی (معمولاً بُنجل) است که اعضای سیستم باید آنها را بخرند.

برای درک بهتر طرح هرمی به مثال زیر توجه کنید (اعداد و ارقام فرضی هستند):

یک کلاهبردار هرمی مقداری خاک بی‌ارزش دارد. او با تبلیغات زیاد به‌دروغ ادعا می‌کند که خاکش با خاک‌های دیگر فرق می‌کند و اگر پای گیاه ریخته شود، رشد آن سریع‌تر خواهد بود.

بنابراین قیمت خاک در مقایسه با خاک‌های دیگر بازار، بالاتر است. سپس به افراد ناآگاه پیشنهاد می‌دهد که با پرداخت ۱۰۰هزار تومان این خاک را خریداری کنند؛‌ در حالی که همان خاک (حتی با کیفیت بهتر) در بازار ۲۰‌هزار تومان است. این تمام ماجرا نیست.

کلاهبردار به افراد این وعده را هم می‌دهد که می‌توانند با طرح هرمی‌اش ثروتمند شوند؛ به این صورت که اگر دوست‌هایشان را دعوت کنند و آنها هم خاک بخرند، به‌صورت هرمی و تا چند سطح به سود می‌رسند.

بنابراین کلاهبردار به‌راحتی می‌تواند محصول معمولی خود را تا چند برابر قیمت بازار به‌فروش برساند و اگر فروشی در کار نباشد، سودی هم لازم نیست پرداخت کند. او از افراد به‌عنوان ابزاری برای تبلیغات محصول بی‌ارزش خود استفاده می‌کند؛ تبلیغاتی که بازده آن تضمینی است.

دو سناریو برای آینده این طرح وجود دارد:

۱. تا زمانی که اعضای جدید وارد شوند، طرح ادامه می‌یابد و کلاهبردار هم به‌راحتی سود را پرداخت می‌کند چون توانسته محصول بی‌ارزشش را با قیمت گران بفروشد و دلیلی برای ندادن سود نیست؛ اما پس از مدتی که دیگر اعضای جدید وارد نشدند، اعضای بالاتر هم سودی دریافت نمی‌کنند.

۲. پس از مدتی، کلاهبردار می‌تواند محصول را هم ندهد و با پول‌های زیادی که جمع‌آوری کرده است، فرار کند.

به‌طور خلاصه، شباهت‌های طرح پانزی و هرمی:

• هر دو با دادن وعده سودهای نجومی، جیب قربانیان را خالی می‌کنند.
• هر دو برای بقا و ادامه‌دادن، نیاز به جذب اعضای جدیدتر دارند.

تفاوت‌های طرح پانزی و هرمی:

• طرح پانزی مدعی سرمایه‌گذاری است؛ اما در طرح هرمی با فروش محصول یا خدمات طرف هستیم.
• طرح پانزی ممکن است شبکه‌ای نباشد؛ اما طرح هرمی شبکه‌ای است؛ به این صورت که اعضای قدیمی، اعضای جدیدتر را دعوت می‌کنند.
• طرح پانزی کاملاً کلاهبرداری است و قانون با آن برخورد می‌کند؛ اما طرح هرمی با اینکه از اساس مشکل دارد، ممکن است قانونی هم اجرا شود.

طرح‌ پانزی در ارزهای دیجیتال

ارزهای دیجیتال با ویژگی‌های خاصی که دارند، کار را برای کلاهبرداران پانزی و هرمی تا حد زیادی راحت کرده‌اند. بعضی از این ویژگی‌ها عبارت‌اند از:

• رهگیری تراکنش‌های ارز دیجیتال مشکل‌تر است؛
• برای دریافت سرمایه نیاز به ایجاد حساب بانکی نیست؛
• از تمام دنیا می‌شود جذب سرمایه کرد؛
• سرمایه سریع‌تر منتقل می‌شود؛
• پولشویی آسان‌تر انجام می‌شود.

بر اساس همین دلایل، ارزهای دیجیتال شیوه خوبی برای طرح‌های پانزی به شمار می‌آیند و جذب سرمایه و پرداخت سودها، بسیار راحت‌تر از روش‌های سنتی است.

به‌طور کلی کلاهبرداران از ارزهای دیجیتال برای طرح‌های پانزی استفاده می‌کنند تا رد کمتری از خود به جا بگذارند.

گفتیم که پانزی‌ها در شکل‌های مختلفی اجرا می‌شوند؛ اما شیوه‌ اصلی یکی است. در حوزه ارزهای دیجیتال هم شکل‌های پانزی متفاوت است.

استخراج یا ماینینگ ابری (Cloud mining)

بخش بزرگی از کلاهبرداری‌های پانزی در حوزه ارزهای دیجیتال به وب‌سایت‌های ماینینگ ابری اختصاص دارد که ادعا می‌کنند با پول سرمایه‌گذاران استخراج ارزهای دیجیتال انجام می‌دهند. اغلب این سایت‌ها در حقیقت استخراج انجام نمی‌دهند و با استفاده از روش پانزی، از سود سرمایه‌گذاران جدید به سرمایه‌گذاران قدیمی سود پرداخت می‌کنند.

البته ماینینگ ابری روی چرخه طرح پانزی کاغذ امکان‌پذیر است؛ اما یک سایت معتبر در ماینینگ ابری، فقط قدرت هش می‌فروشد؛ نه اینکه مدعی سود نجومی تضمینی با نرخ ثابت و منظم باشد.

فروش توکن‌های بی‌ارزش

این روش به‌خودی‌خود پانزی یا هرمی محسوب نمی‌شود؛ اما مکملی برای طرح‌های کلاهبرداری پانزی و هرمی است. کلاهبرداران در این روش ابتدا در قالب بیت کوین یا ارزهای دیجیتال معتبر پول زیادی از مردم دریافت می‌کنند تا سودهای تضمینی به آنها پرداخت کنند.

اما در نهایت، این سود را با ارز دیجیتالی که خودشان ساخته‌اند و هیچ ارزشی ندارد، می‌پردازند و این امیدواری را به مردم می‌دهند که قیمت آن در آینده افزایش خواهد یافت.

استخراج ارز دیجیتال یا ایردراپ در ربات‌های تلگرامی

ربات‌های تلگرامی هم از دیگر طرح‌های کلاهبرداری هستند که از هیچ برای سازندگان خود پول می‌سازند. وعده و نحوه کار این ربات‌ها معمولاً به شرح زیر است:

کاربر در ربات عضو می‌شود و مقداری الماس برای شروع کار هدیه می‌گیرد. با آن الماس‌ها می‌شود دستگاه‌های استخراج مجازی در ربات خریداری کرد تا به‌اصطلاح بیت کوین استخراج کنند. برای به‌دست‌آوردن الماس‌های بیشتر چند راه دارید که مهم‌ترین‌شان این دو هستند:

• با استفاده از لینک عضوگیری، دوستان خود را دعوت کنید و الماس هدیه بگیرید.
• با استفاده از بیت کوین، الماس بخرید.

اما در این ربات‌های تلگرامی هیچ‌گونه استخراجی انجام نمی‌شود و تنها کاربران را برای خرید بیشتر الماس مجاب به پرداخت بیت کوین می‌کند.

کاربرانی هم که روش عضو‌گیری را انتخاب می‌کنند در نهایت برای برداشت مبالغ استخراج‌شده پیامی را دریافت می‌کنند مبنی بر اینکه زیرمجموعه شما حتماً باید با بیت کوین الماس خریده باشد. به این ترتیب برای دریافت سودها حتماً باید زیرمجموعه خرید انجام دهد. این نوع طرح پانزی، بسیار پیشرفته است.

سرمایه‌گذاری در املاک، خودرو، بورس خارجی، انرژی و …

نوع دیگر از طرح‌های پانزی در ارزهای دیجیتال که اتفاقاً خیلی هم رایج است، وب‌سایت‌هایی هستند که ادعا می‌کنند پول سرمایه‌گذاران را در بازارهای خارجی املاک، خودرو، بورس، انرژی و یا هر چیز دیگری سرمایه‌گذاری می‌کنند؛ اما کاری جز پرداخت سود با پول سرمایه‌گذاران جدیدتر انجام نمی‌شود.

بعضی از پروژه‌های کلاهبرداری هم ممکن است ادعا کنند که یک ربات تریدر پیشرفته دارند که در بازارهای مالی معامله انجام می‌دهد و سود تضمینی پرداخت می‌کند. رباتی در کار نیست و همه‌چیز دروغ است.

جمع‌بندی

طرح‌ پانزی روشی در کلاهبرداری است که با وعده‌ سودهای تضمینی و نجومی، از قربانیان سرمایه جذب می‌کند.

برای جلب اعتماد بیشتر، کلاهبرداران در ماه‌های اول سود تضمینی را به سرمایه‌گذاران پرداخت می‌کنند. این کار، با پول سرمایه‌گذاران جدید انجام می‌شود. پس از مدتی که پول زیادی جذب شد و دیگر سرمایه‌گذار جدیدی وارد سیستم نشد، کلاهبرداران دیگر پولی پرداخت نمی‌کنند و متواری می‌شوند.

تشخیص طرح‌های پانزی اصلاً سخت نیست و مهم‌ترین شاخصه این طرح‌ها، سودهای نجومی تضمینی و ناشناس‌بودن است.

طرح پانزی چیست و چه نشانه هایی دارد؟

طرح پانزی نوعی سرمایه‌گذاری است که در قالب یک طرح کلاهبرداری انجام می‌شود. در این شیوه پرداخت‌ها از طریق سرمایه‌های سرمایه‌گذاران نوپا جمع‌آوری شده و از همین اندوخته برای پرداخت به سرمایه‌گذاران قبلی استفاده می‌شود. سازمان‌دهندگان طرح پانزی غالبا با این وعده اقدام به جمع‌آوری سرمایه‌گذاران می‌کنند که با کمترین خطر ممکن بیشترین سود را برای آنها به ارمغان می‌آورند.

اگرچه در حقیقت کلاهبرداران به هیچ عنوان قصد ندارند سرمایه جمع‌آوری شده را در کاری سرمایه‌گذاری کنند؛ آنها تنها به دنبال اندوخته‌ای هستند که به وسیله آن پول سرمایه‌گذارانی را که زودتر از دیگران در دام افتاده‌اند، تأمین کنند و طرح پیشنهادی را باورپذیر جلوه دهند. به این ترتیب طرح پانزی جهت ادامه بقای خود به جریانی از سرمایه نیاز دارد. زمانی که سازمان‌دهندگان، دیگر قادر به افزودن عضو جدید به چرخه کلاهبرداری خود نیستند یا زمانی که بخش زیادی از سرمایه‌گذاران حاضر در شبکه بخواهند سرمایه خود را از سیستم خارج کنند، طرح پانزی سقوط می‌کند.

تشریح طرح پانزی

به عبارت ساده طرح پانزی یک کلاهبرداری در زمینه سرمایه‌گذاری است که در آن به سرمایه‌گذاران وعده سودی سرشار داده می‌شود. شرکت‌هایی که در طرح پانزی مشارکت دارند تمام تمرکز خود را بر جذب مشتریان جدید متمرکز کرده‌اند. به محض اینکه فرد جدید سرمایه‌ای را وارد سیستم کرد پول‌های جمع‌آوری‌شده به عنوان سود به سرمایه‌گذاران اولیه باز پس داده می‌شود.

اگرچه طرح پانزی مانند طرح هرمی نیست؛ در طرح پانزی سرمایه‌گذاران باور می‌کنند که در ازای سرمایه‌گذاری خود سودی را دریافت می‌کنند، این در حالی است که با مشارکت در طرح هرمی آگاه هستند تنها در صورتی به سود می‌رسند که افراد بیش‌تری را به گردونه هرمی اضافه کنند. طرح پانزی تا حد زیادی فریب سرمایه‌گذاری است.

چراغ‌های خطر در طرح پانزی

طرح‌های پانزی غالبا شامل بخش‌های مشابهی هستند که در ادامه بیش‌تر با آنها آشنا می‌شوید:

1. وعده دست‌یابی با بالاترین سود با کم‌ترین ریسک ممکن

در دنیای واقعی هر سرمایه‌گذاری خطراتی را نیز به دنبال خواهند داشت. در حقیقت سرمایه‌گذاری‌هایی که در مقایسه با دیگر سرمایه‌گذاری‌ها سود بیش‌تری را ارائه می‌دهند، خطرات بیش‌تری را نیز به همراه خواهند داشت.

بنابراین اگر فردی به شما پیشنهاد دهد که با خیال دست‌یابی به سودی قابل توجه وارد یک سرمایه‌گذاری شوید و در این سرمایه‌گذاری خطر چندانی نیز وجود ندارد، در واقع با پیشنهادی مواجه هستید که آنچنان خوب به نظر می‌رسد که بعید است حقیقت داشته باشد. به احتمال زیاد در این حالت سودی عاید سرمایه‌گذار نمی‌شود.

۲. سود مداوم

سرمایه‌گذاران همواره در معرض کلاه‌برداری قرار دارند. به عنوان مثال اگر چرخه طرح پانزی فردی با سرمایه‌گذاری بخشی از سهام یک شرکت را به دست آورد، با زمان‌هایی روبه‌رو می‌شود که ارزش سهم شرکت افزایش پیدا کرده و در برخی از مواقع نیز کاهش پیدا می‌کند. بنابراین سرمایه‌گذاران همواره باید در خصوص سرمایه‌گذاری‌هایی که سود بالا و مداومی را در پی دارد بدبین باشند؛ چرا که این احتمال وجود دارد که سرمایه‌گذاری مورد نظر کلاه‌برداری باشد.

۳. سرمایه‌گذاری‌های ثبت نشده

قبل از اینکه با عجله وارد سرمایه‌گذاری شوید باید از این موضوع اطمینان حاصل کنید که آیا شرکت سرمایه‌گذاری مورد نظر شما در کمیسیون بورس و اوراق بهادار ملی ثبت شده‌است یا خیر. اگر ثبت شده‌است که سرمایه‌گذار به سادگی به تمامی اطلاعات مربوط به شرکت دسترسی خواهد داشت و با قاطعیت تمام تصمیم خود را برای مشارکت در شرکت می‌گیرد.

۴. فروشندگان بدون مجوز

بنابر قوانین محلی و فدرال فرد باید مجوزی را در اختیار داشته باشد یا از نظر هیئت قانون‌گذاری، مجاز شناخته شود. در اکثر طرح‌های پانزی پای افراد و شرکت‌هایی در میان است که فاقد مجوز هستند.

۵. استراتژی‌های مخفیانه و هوشمندانه

افراد باید از سرمایه‌گذاری در طرح‌هایی که بیش از اندازه پیچیده هستند و درک آنها به سادگی امکان‌پذیر نیست اجتناب کنند.

تاریخچه طرح پانزی

این طرح نام خود را از چارلز پانزی (Charles Ponzi)، کلاه‌برداری که در سال ۱۹۱۹ هزاران سرمایه‌گذار را سرکیسه کرد برداشته شده است.

پانزی وعده داده بود که ظرف مدت سه ماه سودی معادل ۵۰ درصد از کوپن‌های بین‌المللی را در پی خواهند داشت. در این حالت فرستنده از قبل تمبر را خریداری می‌کرد و در مرسوله خود به کار می‌برد. گیرنده نیز در دفتر پست محلی، تمبر پست هوایی معاوضه می‌کرد.

به دلیل کلاهبرداری در قیمت تمبرها، قیمت این کالا در کشورهای متفاوت نیز متغیر بود. پانزی در این بین فرصتی را شکار کرد و تصمیم گرفت با استخدام چند مأمور کوپن‌های بین‌المللی ارزان‌قیمت را خریداری و برای او ارسال کنند. او کوپن‌ها را با تمبر معاوضه می‌کرد، تمبرها در مقایسه با کوپن‌ها به مراتب گران‌تر بودند. در ادامه تمبرها نیز برای کسب سود به قیمت بالاتری فروخته می‌شدند. این معامله خرید و فروش در دو بازار متفاوت است و به هیچ عنوان غیرقانونی نیست.

اگرچه پانزی در برهه‌ای از زمان اسیر طمع شد. او تحت عنوان شرکت مبادلات سهام از مردم دعوت کرد که سرمایه خود را در شرکت او سرمایه‌گذاری کنند و ظرف مدت ۴۵ روز به ۵۰ درصد سود دست پیدا کرده و پس از ۹۰ روز نیز سود ۱۰۰ درصدی دریافت کنند. با توجه به موفقیت او در طرح فروش تمبرها دیگر کسی به قصد و نیت او شک نمی‌کرد. متاسفانه پانزی هرگز واقعا پول‌ها را سرمایه‌گذاری نکرد؛ بلکه تمام آنها را بیرون کشید و برخی از سود سرمایه‌گذاران را پرداخت کرد. این طرح تا سال ۱۹۲۰ و زمانی که شرکت مبادلات سهام مورد بازرسی قرار گرفت به فعالیت خود ادامه داد.

تفاوت بین طرح پانزی و طرح هرمی

طرح پانزی یک سرمایه‌گذاری کلاه‌بردارانه است. شرکت‌کنندگان در این طرح باور دارند که پول خود را در یک سرمایه‌گذاری واقعی به کار گرفته‌اند.

طرح هرمی به نوعی کلاه‌برداری چند لایه در بازاریابی اطلاق می‌شود. شرکت‌کنندگان متوجه هستند که باید افراد جدیدی را جذب کنند و درآمد خود را افزایش دهند. کسانی که در صدر هرم قرار دارند از طریق جذب نیرو در سطوح پایین‌تر درآمدزایی می‌کنند. جای تأسف است که کسانی که در سطح پایین‌تر قرار دارند هرگز به اندازه کافی قادر به جذب نیرو‌های جدید و کسب درآمد نخواهند بود. به محض اینکه هرم مورد نظر سقوط کند متوجه می‌شوند که زمان و سرمایه زیادی را از دست داده‌اند.

از "بازی پانزی" چه می‌دانید؟

بازی پانزی، ترفند پانزی یا کلاهبرداری پانزی؛ هر سه به یک مفهوم است که طی آن افراد و یا حتی بانک‌ها و موسساتی برای جلب منابع و سپرده‌های بیشتر، وعده سودهای بالاتر می‌دهند ولی توان پرداخت آن را ندارند، اما آنقدر این شرایط تکرار می‌شود که سرمایه‌های مردم از دست می‌رود.

به گزارش کارآفرین نیوز، بازی پانزی عملیاتی سرمایه گذاری کلاهبردارانه است که طی آن سود سرمایه گذاران قبلی با پول های سرمایه گذاران بعدی پرداخت می شود و از طریق راه اندازی بازی پانزی، تلاش می شود با ارائه نرخ های اغواکننده سود و تحریک افراد به سرمایه گذاری، چرخه بازی برقرار بماند.

این روش که اولین بار در سال ۱۹۲۰ توسط چارلز پانزی در بوستون آمریکا معرفی شد و این شیوه به نام وی که بعدها به دلیل کلاهبرداری دستگیر شد، نامگذاری شد. این سیستم و روش به دلیل اینکه وابسته به سرمایه گذاری افراد بوده و در زمان هایی که جریان سرمایه گذاری به هر دلیلی کُند شود، امکان پرداخت سود به سرمایه گذاران قبلی وجود نخواهد داشت، در نهایت محکوم به شکست و توقف خواهد بود.

بازی پانزی؛ کلاهبرداری با پول مردم!

کارشناسان می گویند در زمانی که مروج بازی پانزی نتواند سرمایه کافی جذب کند و از این طریق امکان پرداخت سود سرمایه گذاران قبلی وجود نداشته باشد، به یکباره با منابع باقیمانده ناپدید خواهد شد. در حقیقت طرح پانزی (Ponzi scheme) یک سرمایه گذاری نیست و بازی با پول اتفاق می افتد.

طرح پانزی تا زمانی می تواند به فعالیت خود ادامه بدهد که سرمایه گذار وجود داشته باشد و یا سرمایه گذاران قبلی برای دریافت سود بیشتر و اغواکننده که از سوی مروج بازی پانزی ارائه می شود، پول های خود را در بازی پانزی قرار بدهند.

بازی پانزی همان شیوه شرکت هرمی است؟

می توان گفت بازی پانزی با تبلیغات فریبنده شروع و به مراحل بعدی که پرداخت سودهای اولیه و جلب نظر سرمایه گذاران، ورود حجم بالایی از سرمایه گذاری، سودهای نجومی و در نهایت فروپاشی طرح پانزی است، منجر می شود. همچنین عدم شفافیت، ناشناس بودن، نداشتن مجوز، روش های عجیب دریافت پول و نبود اطلاعات چرخه طرح پانزی افراد معرفی کننده طرح ها، از ویژگی های کلاهبرداری های پانزی است. می توان شرکت های هرمی و تشویق افراد به سرمایه گذاری هرمی را نوعی بازی پانزی دانست.

البته تفاوت هایی بین شرکت های هرمی و بازی پانزی وجود دارد. چون در شرکت های هرمی، دریافت سود مشروط به آوردن سرمایه گذار و وارد کردن فرد جدید در جریان کار است و بعضا کالایی نیز برای فروش ارائه می شود اما در بازی پانزی، مروج بازی چیزی برای عرضه ندارد.

در بعضی موارد گفته می شود که بانک ها و موسسات اعتباری نیز گرفتار بازی پانزی می شوند، به این نحو که به دلیل کمبود منابع و برای رفع این مشکل، به سپرده گذاران وعده سود بیشتر در آینده را می دهند در حالی که توان و منابع کافی برای آن وجود ندارد و تنها به جذب سپرده های جدید امید دارند. از اینرو در این حالت نیز گفته می شود، بانک ها نیز گرفتار بازی پانزی شده اند و گام های سریعی را در سقوط و ورشکستگی برداشته اند.

بنابراین زمانی که بخش واقعی اقتصاد رشد بالایی ندارد، عجیب است که تمام موسسات مالی یا بانک‌ها بتوانند سودهای بسیار بالاتر از تورم و رشد اقتصادی بدهند. یکی از اصلی‌ترین دلایل این داستان آن است که آنها دچار بازی پانزی می‌شوند. یعنی برای بدتر نشدن اوضاع مجبور می شوند مرتبا نرخ سودهای بالاتری پیشنهاد بدهند و از این طریق، چرخه نابودی بانک و یلا موسسه اعتباری سرعت می گیرد.

طرح کلاهبرداری پانزی Ponzi چیست؟

[fusion_builder_container hundred_percent=”no” equal_height_columns=”no” menu_anchor=”” hide_on_mobile=”small-visibility,medium-visibility,large-visibility” background_color=”” background_image=”” background_position=”center center” background_repeat=”no-repeat” fade=”no” background_parallax=”none” parallax_speed=”0.3″ video_mp4=”” video_webm=”” video_ogv=”” video_url=”” video_aspect_ratio=”16:9″ video_loop=”yes” video_mute=”yes” overlay_color=”” video_preview_image=”” border_size=”” border_color=”” border_style=”solid” padding_top=”” padding_bottom=”” padding_left=”” padding_right=””][fusion_builder_row][fusion_builder_column type=”1_1″ layout=”1_1″ background_position=”left top” background_color=”” border_size=”” border_color=”” border_style=”solid” border_position=”all” spacing=”yes” background_image=”” background_repeat=”no-repeat” padding_top=”” padding_right=”” padding_bottom=”” padding_left=”” margin_top=”0px” margin_bottom=”0px” animation_type=”” animation_speed=”0.3″ animation_direction=”left” hide_on_mobile=”small-visibility,medium-visibility,large-visibility” center_content=”no” last=”no” min_height=”” hover_type=”none” link=””][fusion_imageframe image_id=”13900|full” max_width=”” style_type=”” blur=”” stylecolor=”” hover_type=”none” bordersize=”6″ bordercolor=”” borderradius=”” align=”center” lightbox=”no” gallery_id=”” lightbox_image=”” lightbox_image_id=”” alt=”” link=”” linktarget=”_self” hide_on_mobile=”small-visibility,medium-visibility,large-visibility” animation_type=”” animation_direction=”left” animation_speed=”0.3″ animation_offset=”” filter_hue=”0″ filter_saturation=”100″ filter_brightness=”100″ filter_contrast=”100″ filter_invert=”0″ filter_sepia=”0″ filter_opacity=”100″ filter_blur=”0″ filter_hue_hover=”0″ filter_saturation_hover=”100″ filter_brightness_hover=”100″ filter_contrast_hover=”100″ filter_invert_hover=”0″ filter_sepia_hover=”0″ filter_opacity_hover=”100″ filter_blur_hover=”0″]https://big-income.com/wp-content/uploads/2020/04/ponzi.jpg[/fusion_imageframe][fusion_text]

ترفند پانزی یا پونزی ponzi چیست؟

اگر کسی به شما وعده سودهای نجومی و تضمینی مثلا ماهی بیش از 10 15 درصد در قبال دادن پول هایتان داده شد احتمال خیلی قوی با یک طرح پانزی طرف هستید که می خواهد کلاه بزرگی بر سرتان بگذارد و سرمایه‌ای که سال‌ها برایش تلاش کردید را به چنگ آورد. طرح پونزی یک سرمایه گذاری فریبکارانه است و در این ترفند سود‌هایی که به سرمایه گذاران برگردانده می‌شود از بهره‌های متعارف به طرز غیر عادی بالاتر است.

به این صورت که این طرح سودی که به سرمایه گذاران پرداخت می‌کند را از پول خودشان یا از پول دیگر سرمایه گذاران بر می‌دارند تا از یک سودی که از فعالیت اقتصادی واقعی بدست آمده باشد.

پایداری و همیشگی بودن سودها که اینگونه طرح ها در تبلیغات خود اشاره می کنند فقط در صورت وجود یک جریان زیاد و رو به افزایش پول که توسط سرمایه گذاران ایجاد می شود می باشد.

با بیگ اینکام همراه باشید تا این ترفند را بیشتر بشناسید.

تاریخچه پانزی

نام این طرح از شخصی به نام چارلز پانزی نشات گرفته است. او در سال ۱۹۲۰ برای اولین بار از این روش استفاده کرد البته این طرح توسط پانزی ابداع نشده و پیش تر، در رمان های چارلز دیکنز به این نوع مدل سرمایه گذاری اشاره شده بود.

چارلز پانزی بدون هیچ سرمایه ای و تنها با قرض گرفتن از یک صراف معتبر طرح خود را شروع کرد و طولی نکشید که به یکی از ثروتمندترین افراد آمریکا تبدیل شد به طوری که سراسر آمریکا او را می‌شناختند.

چرخه طرح پانزی

این متن را میتوانید از طریق فایل menu_header.tpl در ویرایش قالب اصلاح کنید.

طرح پانزی، روشی کلاهبردارانه ای در سرمایه گذاری است که در آن تضمین بیشترین نرخ سود با کمترین میزان ریسک به سرمایه گذاران داده می‌شود. طرح پانزی به گونه ای فعالیت می کند که سود سرمایه گذاری افراد قدیمی‌تر را با دریافت پول از سرمایه گذاران جدیدتر تضمین می‌کند؛ که این خود تماما شبیه به طرح‌های هرمی است به طوری که در هر دوی آنها از سرمایه اولیه افراد جدیدتر به منظور پرداخت سود افراد قدیمی‌تر استفاده می‌شود. در هر دو طرح پانزی و طرح‌های هرمی، تا وقتی که پولی باقی نمانده باشد این چرخه ادامه پیدا خواهد کرد.

اگر می‌خواهید به بقیه بگویید نسبت به تکنولوژی بیت کوین بی توجه هستید و اعتماد لازم به آنرا ندارید، علاوه بر تکیه بر این موضوع که بیت کوین گرفتار افزایش قیمت کاذب یا حباب اقتصادی شده است، شاید بر این مسأله مانور دهید که بیت کوین یک طرح پانزی است. در این صورت شما حتی زحمت جستجویی ساده برای فهمیدن مفاهیم پایه‌ای که از آنها بی خبرید را به خود نداده اید و در مورد آن مسأله بدون آگاهی اظهار نظر می‌کنید.

وقتی که تکنولوژی پشت بیت کوین و دلیل اصلی اختراع اش را درک کنید در خواهید یافت که بیت کوین کاملاً با چیزی که از آن به عنوان طرح پانزی یاد می‌شود در تضاد است.

طرح پانزی، روشی کلاهبردارانه در سرمایه گذاری است که در آن بیشتری نرخ سود با کمترین میزان ریسک برای سرمایه گذاران در نظر گرفته می‌شود.

اگر هنوز مقاله اصلی «ساتوشی ناکاموتو» را که در سال ۲۰۰۸ منتشر شده نخوانده‌اید، حتماً این کار را بکنید. مقاله‌ای هشت صفحه‌ای که کاملاً به صورت تخصصی نوشته شده ولی در عین حال فهمیدن آن چندان سخت نیست. با خواندن این مقاله خواهید دید که در هیچ کجای آن از بازگشت سرمایه در بیت کوین خبری نیست. حتی در این مقاله به قیمت یک بیت کوین هم اشاره‌ای نشده است و هیچ تضمینی در کار نیست. در چرخه طرح پانزی واقع بیت کوین تنها یکی از قدیمی‌ترین مسأله‌های موجود در دنیای رایانه یا به عبارتی «مسأله بیزانسی» را حل کرده است و از همین طریق ارزش خود را نیز حفظ کرده است. پیشنهاد ارزش بیت کوین هیچ گاه منفعت محور نبوده و نگهداری بیت کوین های در سال‌های اول تولد این ارز به عنوان «مخصوص خوره‌های رایانه» یا «پول جادویی اینترنتی» و همراه با طعنه چرخه طرح پانزی بود.

در واقع هیچ چیزی در رابطه با بیت کوین مخفی و رازآلود نیست. بیت کوین یکی از آزادترین تکنولوژی‌های حال حاضر جهان است. متن باز است، یعنی هر کسی می‌تواند کدها را ببینند، هر کسی می‌تواند کدها را بازنویسی کند، هر کسی می‌تواند به صورت شخصی نرم افزار را اجرا و در شبکه با دیگران در ارتباط باشد و هر کسی می‌تواند بدون کسب مجوزهای خاصی از آن شبکه استفاده کند. تمام تاریخچه تبادلات بیت کوین هم برای تمام افراد جهان قابل رویت است.

این مسأله یک تغییر کلی رویه از تمام سیستم‌های اقتصادی در تاریخ بشریت و کاملاً با روش‌های کلاهبردارانه سرمایه گذاری در تضاد است. روش‌هایی که در آن با مخفی بودن تمام تبادلات تضمین برگشت بالاترین میزان سود به سرمایه گذار داده می‌شود با بیت کوینی که کاملا آزاد،‌آشکار چرخه طرح پانزی و بدون هیچ تضمین برگشت سرمایه ای عرضه شده است، کاملا متفاوت است.

طرح پانزی به گونه ای فعالیت می کند که سود سرمایه گذاری افراد قدیمی‌تر را با دریافت پول از سرمایه گذاران جدیدتر تضمین می‌کند؛ که این خود تماما شبیه به طرح‌های هرمی است به طوری که در هر دوی آنها از سرمایه اولیه افراد جدیدتر به منظور پرداخت سود افراد قدیمی‌تر استفاده می‌شود.

بیت کوین هیچ برگشت پولی را تضمین نمی‌کند. فقط یک نرم افزار است که در آن قیمت بیت کوین تنها وابسته به اصل عرضه و تقاضاست. تقاضا نیز بدون هیچ اجباری بر دیگران ایجاد می‌شود، و حتی طرفداران دو آتشه بیت کوین هم هیچ گاه داخل خیابان‌ها راه نخواهند افتاد تا از مردم درخواست کنند که سرمایه‌های خودشان را در بیت کوین صرف کنند. کاربران جدید بیت کوین هیچ پولی جهت تأمین سود کاربران قدیمی‌تر پرداخت نمی‌کنند. هیچ کدام از این رویدادها در دنیای بیت کوین اتفاق نمی‌افتد و چنین مقایسه‌ای تنها از سر تنبلی انجام می‌گیرد.

در یک طرح معمولی هرمی، اولین افراد وارد شونده، بیشترین ثروت را به جیب خواهند زد و این موضوع تضمین شده است. هر چه افراد بیشتری به این طرح بپیوندند، پول بیشتری نیز به آن افراد تعلق خواهد گرفت و تمام سرمایه به سمت نوک هرم (افراد اولیه) خواهد رفت. آنها هستند که سرمایه اولیه را تأمین می‌کنند و در ادامه دیگران را مجاب به سرمایه گذاری می‌کنند و این سرمایه‌ها را به جیب خود می‌ریزند. این تنها راهی است که می‌توان از این طرح به پول رسید. در یک طرح پانزی، ارزش افرادی که در ابتدا سرمایه گذاری کرده‌اند تمام و تنها بر پایه تازه واردان و سرمایه‌های آنهاست و درآمدهایشان فقط و فقط از همین کانال کسب می‌شود.

در مورد بیت کوین، عکس این موضوع صدق می‌کند. افراد بسیاری که در روزهای اول به وجود آمدن بیت کوین بر روی آن سرمایه گذاری کرده‌اند، حالا سودهای پنج هزار درصدی نمی‌گیرند. من افراد زیادی را می‌شناسم که هزاران بیت کوین خریده‌اند و آنها را در سایت‌های شرط بندی، بازی‌های رایانه‌ای، خرید سیستم ماین بیت کوین، خرید پیتزا و حتی مواد مخدر خرج کرده‌اند. و بدبختی این است که من ده‌ها بیت کوین را در سال ۲۰۱۴ بر سر قمار باختم یا حتی بیت کوین‌هایی که بدون هیچ دلیل به افراد دیگر دادم، مقادیر کوچکی که حالا شاید پنجاه یا شصت برابر ارزش اولیه‌شان باشند.

خریداران قدیمی بیت کوین، آنهایی که واقعاً بعد از این همه سال پای بیت کوین مانده‌اند، کم پیدا می‌شود. تعدادی از آنها به واسطه قیمت سرسام آور بیت کوین در این روزها حسابی ثروتمند شده‌اند، اما سرمایه ویژه آنها به صورت پول‌های بی پشتوانه در نظر گرفته نمی‌شود، تنها می‌توان آنها را برای مقاصد حسابرسی و مرتبط با مسائل مالی استفاده کرد. این افراد ارزش ویژه دارایی‌شان را به صورت پشتوانه مالی (به مانند سکه، ارزش فلزات یا اسکناس‌ها) تعیین نمی‌کنند، بلکه به وسیله بیت کوین این کار را انجام می‌دهند.

آنها برای پولدار شدن تنها بیت کوین‌های خود را نقد نمی‌کنند، در واقع کاملاً بر عکس است. دارندگان قدیمی بیت کوین، آنهایی که بیت کوین‌های خود را نمی‌فروشند، شاید روزی به منظور مخارج شخصی‌شان، مقدار کوچکی از دارایی بیت کوینشان را بفروشند؛ این در حالی است که این کار معمولاً با پول نقد انجام نمی‌گیرد، بلکه به صورت ارزش مبادله‌ای بیت کوین این کار صورت می‌پذیرد. به عنوان مثال، این افراد در صورت خرید خانه، ماشین یا سرمایه گذاری باید به دنبال فردی باشند که مایل به پذیرش بیت کوین در قبال فروش دارایی خود باشد. افرادی که اقدام به فروش دارایی‌ها خود می‌کنند به هیچ عنوان به زور و با روش‌های کلاهبردارانه وادار به این کار نشده‌اند. به عبارت دیگر مالکان قدیمی بیت کوین به دنبال افرادی هستند که بتوانند با بیت کوین از آنها ملک یا خدماتی را دریافت کنند. باور کنید که افراد نمی‌خواهند تا با فروش بیت کوین‌های خود صاحب چیزی شوند. اولویت مردم همیشه پول‌های ناسره است و بیت کوین با اختلاف بسیار زیادی از تمام پول‌های موجود در تمام دنیا بهتر است.

در طرح پانزی قدیمی‌ترین عضو طرح یک روز کیسه پول‌ها را برداشته و می‌رود، و دست تمام تازه واردان را در پوست گردو می‌گذارد تا هر چقدر که می‌خواهند داد و هوار کنند.

در بیت کوین، سرمایه گذاران جدید، آنهایی که به دنبال یک شبه پولدار شدن هستند، همان کسانی هستند که کمترین سود را می‌کنند. در واقع آنها با کوچک‌ترین کاهش قیمت از خیر بیت کوین‌های خود می‌گذرند.

این بیت کوین‌ها سر انجام به دست من و امثال منی می‌رسد که بسیاری از آنها را می‌شناسم، کسانی که تکنولوژی کارکرد آن را می‌فهمند و از آن به عنوان بازاری با ارزش برتر یا سازوکاری امن، بدون نیاز به مجوز و سانسور ناپذیر در مبادلات استفاده می‌کنند. ما همان‌هایی هستیم که هیچ گاه در آینده‌ای خیالی برای کسب ثروت از خیر بیت کوین‌های مان نمی‌گذریم بلکه با آغوشی باز آز آنها به عنوان واسطه‌ای برای مبادله با چیزی که نیاز داریم استفاده می‌کنیم. یا حتی با کمک به دیگران و سرمایه گذاری در پروژه‌های ارزشمند آنها را دوباره به چرخه برمی‌گردانیم. کسب پول نقد با بیت کوین هیچ وقت هدف نبوده و هیچ وقت هم هدف نخواهد شد.

بر خلاف سیستم های اقتصادی دیگر که از طمع محض پر شده اند، عده ای قدیمی ترین دارندگان بیت کوین، جزو دست و دلباز ترین انسان های روز کره خاکی هستند. به تازگیف یکی از مالکان قدیمی بیت کوین، بیش از یک میلیون دلار را به «آندریاس آنتوپولوس» کمک کیرد. (این زن یکبار ۳۷ بیت کوین و کمی بعد ۴۲ بیت کوین دیگر را به آنتوپولوس اهدا کرده بود.) آندریاس یکی از طرفداران از خود گذشته بیت کوین بود که اخیرا به دیگران گفته بود، در عین حال که از سال ۲۰۱۲ به دنبای بیت کوین علاقه مند شده ولی بسیار علاقه مند بوده تا به مردم سرتاسر دنیا در مورد بیت کوین آموزش دهد، تا جایی که تمام دارایی بیت کوین خود را در این راه خرج کرده است ، تا حدی که به گفته خودش در سال ۲۰۱۷ دیگر افزایش قیمت بیت کوین برایش جالب نبوده است. این زن در این باره میگوید، اگر به خاطر اندریاس نبود هیچ گاه کار در زمینه بیت کوین را شروع نمیکرد. از همین رو بدون فوت وقت بیش از یک میلیون دلار را به آدرس اندریاس ارسال کرد تا از او قدردانی کرده باشد.

حالا شما یکی از کاربران طرح پانزی را به من معرفی کنید که این کار را کرده باشد، در این صورت تمام بیت کوین ها من مال شما!

برای امثال من بیت کوین انتهای ماجراست. ما پول‌هایمان را پیش از این نقد کردیم. در واقع پول‌هایمان را از سیستمی که در حال حاضر از آن استفاده می‌کنیم نقد کردیم چرا که چاره‌ای نداشتیم، زور بالای سرمان بود.

تصویر بالا کمی قدیمی است اما دورنمای جامعی از قیاس بین بیت کوین و دیگر ثروت‌های دنیا به ما ارائه می‌کند. از این تصویر می‌توان برای دیدی بهتر نسبت به تمام پول‌های در گردش دنیا که خود شامل بیت کوین نیز می‌شود استفاده کرد.

در مورد بحث پیرامون وقوع حالت «پولی باقی نمانده باشد» در مورد بیت کوین باید گفت، این حالت زمانی اتفاق میافتد که ۷٫۶ تریلیون دلار سکه، ۷٫۷ تریلیون دلار که به صورت طلا موجود است، ۷۴ تریلیون سهام موجود در بازارهای بروس و ۹۰ تریلیون دلاری که در اقتصاد کشورها نقش دارد، به صورت بیت کوین در بیایند.

با توجه به این مثال، بیت کوین بدون احتساب ۲۱۷ تریلیون دلارِ معاملات مسکن، و ۵۴۴ تریلیون دلار بازارهای فرعی، دارای سقف پیش بینی ۱۸۰ تریلیون دلار است. در میزان ۱۸۰ تریلیون، قیمت هر بیت کوین در حداکثر ۲۱ میلیون بیت کوین، چیزی در حدود ۸٫۵ میلیون دلار خواهد بود، آیا امکان پذیر است؟ احتمالاً نه. آیا ممکن است بیت کوین سهم بزرگی از این بازارها را مال خود کند؟ کاری که از قبل آنرا آغاز کرده است.

امروزه بیت کوین از جانب «متخصصین» به عنوان یک پانزی یا حباب یاد می‌شود، با ارزشی ۲۰۰ میلیاردی که همچون قطره‌ای در اقیانوس تجارت جهانی است.

این به اصطلاح متخصصین اقتصادی بیت کوین را یک پانزی یا حباب قلمداد می‌کنند، درست مانند متخصصینی هستند که اینترنت را یک ایده بی ارزش می‌خوانند. آنها نه دشمن ما هستند و نه شیطان‌اند، آنها تنها کوته نظران و نادان‌ها هستند. وظیفه ما نیست که آنها را به موافقت با خودمان وادارکنیم، وظیفه ما این است که همین‌طور به بالا بردن ارزش شبکه ادامه دهیم و با ساعت‌ها کار و تلاش برای نسل‌های بعدی یک اکوسیستم را توسعه دهیم.

بیت کوین با ارائه جعبه پاندورا ای از خلاقیت که باعث خلق بازاری سیصد میلیارد دلاری شده و حتی فراتر از آنها، تنها در هشت سال بدون ذره‌ای توقف ارزش‌هایی کلان را در مقیاس جهانی پدید آورده است. این ارزش به خاطر مخترعین جدیدی نیست که به داخل سیستم آمده‌اند. بلکه به خاطر هزاران سکوی پرتاب و کسب کارهایی است که به واسطه این تکنولوژی باعث چرخه طرح پانزی خلق ده‌ها هزار شغل شده‌اند. خدماتی که باعث به وجود آمدن ارزش در حذف شالوده‌ها، دستاوردها، سخت افزارها، نرم افزارها و اپلیکیشن ها می‌شوند و هر چه این خدمات بیشتر شود ارزش بیشتری نیز به همراه خواهد داشت.

تعریف بازار از قیمت هر بیت کوین هیچ ارتباطی با نادان‌هایی که وارد سیستم می‌شوند ندارد بلکه این ارزش پیشنهادی است که حتی در صورت بی ارزش بودن نیست آن را داراست.

بیت کوین هیچ گاه به مانند شبکه‌های هرمی و طرح‌های پانزی از هم نخواهد پاشید چرا که افرادی که آن را به خوبی درک کرده باشند، اقدام به نقد کردن دارایی‌های خود نخواهند کرد. ما پول نقد نمی‌خواهیم، بیت کوین می‌خواهیم. چرا باید دارایی محدود، نایاب و ارزشمند خود را در ازای تکه‌هایی از کاغذ که می‌شود به تعداد نامحدود چاپشان کرد مبادله کنیم؟