وقت سرمایه‌گذاری است؟

وقت سرمایه‌گذاری است؟

برای توضیح مفهوم سرمایه گذاری در املاک و سرمایه گذاری مطمئن بهتر است در ابتدا به گرایش‌های انسان برای رفع نیازهای ضروری‌اش بپردازیم. در تعریف نیازهای اولیه بشر، به خوراک، پوشاک و مسکن اشاره شده است. در واقع انسان بر اساس یک اصل روانی تا نیازهای اولیه خود را رفع نکند نمی‌تواند فعالیت‌های دیگر خود را برنامه‌ریزی کند و انجام دهد. به همین دلیل همه انسان‌ها اولویت خود را بر رفع این مسائل می‌گذارند و تا این نیازها را رفع نکنند به سراغ خرید کالا و خدمات دیگر نمی‌روند؛ این‌گونه است که حوزه ملک و مستغلات همیشه مشتری داشته و افراد مختلف درصدد رفع نیاز خود در این بخش هستند. سرمایه گذاری در این حوزه قطعاً با سود و افزایش ارزش سرمایه همراه خواهد بود.

گزینه‌های سرمایه گذاری
برای فردی که می‌خواهد دارایی خود را سرمایه گذاری کند، گزینه‌های مختلفی وجود دارد. مواردی نظیر خرید ارز، سکه و جواهرات، بازار بورس و فرا بورس، سپرده‌های بانکی، صندوق‌های سرمایه گذاری، اوراق با درآمد ثابت، سرمایه گذاری در املاک و … .
تفاوت یا بهتر است بگوییم مزیتی که سرمایه گذاری در بازار املاک با سرمایه گذاری در دیگر حوزه‌ها دارد این است که برای مثال برای ورود به بازار بورس و فرا بورس نیاز به دانش تخصصی و دانشگاهی در این حوزه‌ها وجود دارد اما بازار ملک نیاز به این تخصص ندارد. در ضمن برای حضور و سرمایه گذاری در بازارهایی مثل بورس نیاز به داشتن واسطه است. برای پیدا کردن یک فرد یا کارگزاری مورد اعتماد هم قطعاً باید زمان زیادی را صرف کرد و ریسک این موضوع را هم پذیرفت. درصورتی‌که سرمایه گذاری در حوزه املاک و مستغلات نیاز به دانش تخصصی زیادی ندارد می‌توان شخصا برای سرمایه گذاری در این مورد اقدام کرد.

مزیت‌ها و مخاطرات انواع سرمایه گذاری
مزیت دیگر سرمایه گذاری در بازار ملک، این است که فرد کنترل صددرصدی بر روی سرمایه خود دارد. برای مثال، ملک مانند سکه و جواهرات نیست که احتمال سرقت یا هزینه نگه‌داریِ ایمن داشته باشد یا مانند بازار بورس و فرا بورس نیست که شاخص‌ها بر اساس یک اتفاق خاص سیاسی یا اجتماعی سقوط کنند. در ادامه به چند مورد از انواع سرمایه‌گذاری‌های رایج اشاره شده و ویژگی‌های هرکدام ذکر می‌شود.
از عوامل تاثیرگذار بر روند صعود یا سقوط بازار ارز باید به کیفیت روابط سیاسی بین کشورها، توافق یا فسخ پیمان‌های بین‌المللی مانند برجام، میزان تورم، ارزش پول ملی، عملکرد اقتصاد ملی در سال گذشته و سال جاری، سیاست‌ها و تصمیمات فوری حاکمیت و دولت، تصمیمات و سیاست‌های بانک مرکزی درباره نرخ ارز و … اشاره کرد.
عوامل موثر بر نوسانات بازار سکه و جواهرات که می‌تواند سرمایه گذاری در این حوزه را با مخاطراتی همراه کند، موارد گوناگونی هستند که به چند مورد از آن‌ها‌ اشاره می‌شود. بازار سکه و جواهرات علاوه بر تاثیرپذیری از نوسانات بازار ارز، از تغییرات بازار اونس جهانی هم تاثیر می‌پذیرد. تغییرات و نوسانات بازار اونس هم از عوامل مختلفی تاثیر می‌پذیرد که بعضی از این عوامل، نرخ بهره در آمریکا، آزمایش‌های موشکی کره شمالی، عملکرد اقتصاد کشور چین، درگیری‌های منطقه‌ای در کشورهای آفریقایی به‌عنوان میزبان‌های معادت طلا و فلزات باارزش و …، هستند.
سپرده‌های بانکی جزو گزینه‌های مطلوب و کم‌ریسک بازار سرمایه گذاری مطمئن هستند اما باید این نکته را در نظر گرفت که میزان سود پرداختی این سپرده‌ها آن‌چنان زیاد نیست و با توجه به وجود تورم در کشور ما ممکن است سود پرداختی توسط بانک‌ها میزان سود مناسبی برای سرمایه گذاری نباشد.
اوراق با درآمد ثابت، اوراقی هستند که از نظر ریسک و سود، شامل موارد متعددی می‌شوند. برخی از این اوراق ریسکی ندارند ولی نحوه سوددهی آن‌ها متفاوت است. ولی در حالت کلی سود اوراق با درآمد ثابت به نسبت سود ملک و مستغلات کمتر خواهد بود.

برای ورود به بازار مسکن چه کنیم؟
برای شروع سرمایه گذاری در بخش املاک پیشنهاد به افراد این است که در ابتدا به سراغ ساخت آپارتمان یا ملک تجاری نروند. ساخت‌وساز نیاز دارد که فرد تمام وقت و انرژی‌اش را برای باکیفیت انجام شدنِ کار بگذارد و همچنین علاوه بر آشنایی و انجام مراحل ساخت باید با تیم‌های اجرایی امور ساختمان‌سازی هم آشنایی داشته باشد. فرد شروع فعالیت در حوزه املاک را باید با خرید زمین شروع کند. زمین‌هایی که در مسیر رشد شهرها هستند، بهترین گزینه برای سرمایه‌گذاری در زمینه خرید املاک و مستغلات هستند.
دلیل دیگری که خبره‌های بازار ملک افراد تازه‌وارد را به خرید زمین تشویق می‌کنند این است که زمین همیشه گران‌ترین مورد در بازار مسکن و مستغلات بوده است و افزایش ارزش زیادی را تجربه کرده و می‌کند.
برای موفقیت‌آمیز بودن هر چه بیشتر سرمایه‌گذاری در بازار مسکن و ملک باید از زمان مناسب خرید و سرمایه‌گذاری آگاه بود. مناسب‌ترین وقت برای این کار زمانی است که بازار در آرامش نسبی به سر می‌برد. در زمان آرامش، بازار هنوز به سقف رونق خود نرسیده است. البته تشخیص اینکه بازار در چه شرایطی قرار داشته، آیا در آرامش است یا رونق دارد؛ عملی است که آن‌چنان پیش‌بینی پذیر و قابل‌مطالعه نیست. بلکه با کسب تجربه و مشورت با افراد آگاه است که می‌توان تا حدودی به نوسانات بازار مسلط شد.
باید دقت داشت که افزایش تقاضا برای خرید ملک نشانه خوبی برای ورود به بازار و سرمایه گذاری مطمئن است اما باید این نکته را هم در نظر گرفت که افزایش تقاضا به حدی نباشد که از عرضه پیشی گرفته و قیمت‌ها سیر نجومی پیدا کرده باشد.
در باور عموم اصطلاحی وجود دارد که رعایت آن بسیار کارگشا خواهد بود. «‌بر روی ملکی سرمایه گذاری کنید که جای پیشرفت داشته باشد». برای این کار فرد باید به‌دقت مشخصات و کیفیت آن منطقه جغرافیایی را که در ‌آن قصد خرید ملک دارد را بسنجد. ویژگی‌های مثبت منطقه باعث می‌شود که افرادِ دیگر، شرکت‌ها و سازمان‌ها برای اجاره یا خرید ملکی که فرد خریداری کرده است، اقدام کنند.
علاوه بر موقعیتِ کلیِ یک ملک باید موقعیت انفرادی آن را هم مدنظر داشت. آیا در مسیرهای اصلی و پر رفت‌وآمد است یا مسیرهایی که خلوت‌تر هستند؟ این ملک دونبش است یا نه؟ و در نظر گرفتن دیگر ویژگی‌های مهم.
فرد باید محله‌ای که در آن قصد خرید ملک دارد را به‌دقت بررسی کند. باید بداند که محله چه امکاناتی دارد و مهم‌تر از آن این است که بداند محله به چه امکاناتی نیاز دارد. در واقع باید بررسی کند محلی که در آن قصد خرید ملک دارد از لحاظ دسترسی به اماکن فرهنگی، ورزشی، تفریحی و تجاری چه وضعیتی دارد. همچنین باید بررسی کرد که دسترسی آن به سیستم حمل‌ونقل عمومی و به مسیرهای ارتباطی به چه صورت است.
زمانی که فرد بداند در محل مورد نظر برای خریداری ملک، چه امکاناتی وجود ندارد، می‌تواند درصورتی‌که قصد ساخت‌وساز داشته باشد، انتخاب راحت‌تر و به‌صرفه‌تری برای تعیین کاربری ملک خود پیدا کند.
فرد علاوه بر بنگاه‌های مشاوره املاک، باید به روزنامه‌ها و وب‌سایت‌ها هم مراجعه کند. شاید ملک مورد نیازش در یک وب‌سایت به فروش گذاشته شده باشد. داشتن صبر و تحقیق زیاد می‌تواند برای پیدا کردن گزینه مطلوب کمک کننده باشد، البته باید مواظب بود تا دچار وسواس هم نشد.
برای سرمایه گذاری در املاک و مستغلات باید در نظر داشت که در تولید ناخالص داخلی کشور ما سهم صنعت ساختمان بیش از صنایع دیگر است و این نشانه رونق این صنعت در کشور است. موارد ثابتی هم هستند که باید آن‌ها را در نظر داشت. فاکتورهایی مثل ریسک، نقد شوندگی ملک و آن میزان بازدهی را که از ملک مورد انتظار است. با در نظر گرفتن این معیارها باید تصمیم گرفت.
هر نوع سرمایه گذاری مزایا و معایب خاص خود را دارد ولی با در کنار هم قرار دادن تمام گزینه‌ها و موارد آن‌ها، می‌توان نتیجه گرفت که ورود به بازار ملک و مستغلات و سرمایه گذاری در آن‌ها، بهترین گزینه برای اطمینان از سودده بودن سرمایه گذاری است.
حومه‌های شهر مناطقی هستند که انتظار می‌رود رشد سریعی داشته باشند و پتانسیل سود زیادی در املاک این نواحی وجود دارد. تحولاتی نظیر حضور شرکت‌ها، سازمان‌ها و کارخانه‌ها یا گسترش شبکه حمل‌ونقل عمومی مانند مترو و خطوط اتوبوس‌رانی، می‌تواند ارزش املاک یک منطقه را با رشد بیشتری مواجه کند.

پیشرفت و افزایش ارزش املاک جنوب تهران
با توجه به نظر کارشناسانِ فعال در بخش صنعت ساختمان، تراکم بالا در یک منطقه جغرافیایی، می‌تواند درخواست برای ملک را در آن منطقه برای فعالان بخش ساخت‌وساز افزایش دهد. در حال حاضر مناطق غرب و جنوب تهران چنین حالتی دارند. منطقه جنوب تهران علاوه بر تراکم بالا، از لحاظ قیمت ملک هم دارای املاک ارزان‌تری نسبت به دیگر مناطق است و همین مورد سود خریدوفروش زمین و ساخت‌وساز را در این ناحیه افزایش داده است و این منطقه را به گزینه‌ای مطلوب برای سرمایه گذاری مطمئن بدل کرده است.

سرمایه گذاری مسکن

سرمایه گذاری مسکن چیست؟ با توجه به اینکه تورم در کشور ایران با سرعت زیادی در حال رشد است، بسیاری از افراد در حال از دست دادن ارزش پول خود هستند. از همین رو قصد این را دارند که به نوعی خود را در برابر تورم در امان بدارند. یکی از راهکارهایی که می شود برای افزایش ثروت و یا حداقل برای حفظ ارزش پول به آن روی آورد سرمایه گذاری می باشد. سرمایه گذاری دارای انواع مختلفی می باشد که هر یک ویژگی ها و شرایط مخصوص به خود را دارند. سرمایه گذاری مسکن یکی از انواع سرمایه گذاری ها می باشد که می تواند نظر بسیاری از سرمایه گذاران را به خود جلب کند. از همین رو ما در این مطلب قصد داریم سرمایه گذاری مسکن را به صورت کاملا جامعه مورد بررسی قرار دهیم و تمامی ویژگی های مثبت و منفی آن را مورد ارزیابی قرار دهیم.

چرا سرمایه گذاری مسکن؟

سرمایه گذاری مسکن

برخی از افراد قصد ورود به بازار مسکن دارند تا پول های خود را در این بازار سرمایه گذاری کنند. اما چرا توجه بسیاری از افراد به این بازار جلب می شود. چند نکته مهم در مورد بازار مسکن وجود دارد، یکی از مهمترین این نکات این است که طی سال های گذشته مسکن رشد بسیار خوبی را تجربه کرده است. در طی ده سال اخیر افرادی که در بازار مسکن سرمایه گذاری کرده اند شاهد بازدهی بیش از ششصد درصدی بوده اند. این رشد بسیار بالای موجب شده است که افراد زیادی بخواهند به این بازار وارد شوند. از طرفی این بازار هیچ وقت از نرخ رشد تورم عقب نمانده است. یکی از اولین مواردی که با تورم رشد می کند و البته بالاتر از نرخ تورم حرکت می کند مسکن می باشد. به همین دلیل سرمایه گذاری مسکن می تواند یکی از بهترین انتخاب ها برای شما باشد.

از طرفی سرمایه گذاری مسکن دارای مزایای زیادی می باشد که در ادامه به معرفی آنها خواهیم پرداخت ولی پیش از آن باید به شما بگویم که ورود به بازار سرمایه گذاری در زمینه مسکن معمولا توسط سرمایه گذارانی صورت می گیرد که می خواهند به صورت بلند مدت سرمایه گذاری کنند. عموما در کوتاه مدت این نوع از سرمایه گذاری بازدهی بالایی ندارد. هرچند باز هم در این شرایط نسبت به بسیاری از بازارهای سرمایه گذاری شرایط خوبی دارد و شما می توانید به صورت کوتاه مدت و میان مدت هم از این بازارها سود مناسبی را به دست آورید.

اهمیت آگاهی نسبت به مزایا و معایب سرمایه گذاری در بازار مسکن

برای اینکه بتوانید با سرمایه گذاری مسکن به سود قابل قبولی دست پیدا کنید لازم است که اطلاعات بسیار خوبی را از این بازار داشته باشید. اگر نتوانید این بازار را با قوانین که در آن وجود دارد به درستی شناسایی کنید امکان دارد در همین بازار پر سود و با ریسک کم هم ضرر کنید. به همین دلیل هم ما در این مطلب قصد داریم به معرفی مزایا و معایبی که این نوع سرمایه گذاری به همراه دارد بپردازیم تا اطلاعات کامل تری را در اختیار شما قرار دهیم.

مزایای سرمایه گذاری در بازار مسکن

ورود به بازار مسکن توسط بسیاری از مشاوران سرمایه گذاری به عنوان یکی از بازارهای پر سود و با ریسک کم توصیه می شود. اما دلایل اصلی توصیه مشاوران برای سرمایه گذاری مسکن چیست؟ این بازار مزایای زیادی دارد که این مزیت های موجب می شود که ورود به این بازار یکی از بهترین انتخاب های سرمایه گذاران شود. برخی از این مزایا مانند ریسک کم و سود بالا را در طول صحبت ها اشاره کردیم اما در این بخش به طور کامل به معرفی این مزایای مهم خواهیم پرداخت.

• عدم نیاز به دانش و تخصص زیاد: شما برای سرمایه گذاری مسکن نیازی به داشتن مهارت های خیلی تخصصی ندارید و به راحتی می توانید وارد بازار شده و برای سرمایه گذاری اقدام کنید. تنها مسئله که باید به آن اشراف داشته باشید این است که از قوانین مسکن با خبر باشید تا در این معاملات سر شما کلاه نرود. همچنین باید از قیمت های مسکن در هر منطقه ای آگاهی داشته باشید تا زمینی را یا خانه ای را به قیمت بالاتر از آنچه قیمت روز می باشد خریداری نکنید. به این ترتیب می توانید وارد سرمایه گذاری شوید.
• بازار مسکن یک بازار مولد است: این بازار علاوه بر خرید و فروش با رهن و اجاره هم همسو می باشد. به گونه ای که بسیاری از افراد هدف خود را وقت سرمایه‌گذاری است؟ از سرمایه گذاری مسکن اجاره دادن و کسب درآمد ماهیانه مشخص اعلام می کنند. این بازار یک بازار مولد است که در صورت رونق می تواند مشاغل مختلف زیادی را به وجود آورد. از طرفی افرادی که در این بازار وارد می شوند با خرید خانه می تواند به صورت همزمان هم مصرف کننده باشند و هم می توانند با نگاه یک سرمایه گذار در این بازار کار کنند.
• سود زیاد و ریسک کم: یکی دیگر از انواع مزیت هایی که سرمایه گذاری مسکن دارد این است که ورود به این بازار برای سرمایه گذاران سود زیادی را با ریسک کمی به وجود می آورد.
• نیاز بالای بازار به مسکن: مطابق آمار منتشر شده کشور سالانه به حدود یک میلیون مسکن نیاز دارد.
• قدمت و نقدشوندگی بالا: این بازار یکی از بازارهای قدیمی با قدرت نقدشوندگی بسیار بالا محسوب می شود.

معایب سرمایه گذاری مسکن

• رقابت بسیار زیاد که می تواند کار را برای سرمایه گذاران سخت کند.
• نیاز به سرمایه اولیه بالا که باید چیزی حدود چند صد میلیون باشد.
• بلند مدت بودن این سرمایه گذاری و نقدشوندگی کم در کوتاه مدت

آیا سرمایه گذاری در مسکن خوب است؟

با توجه به آنچه به عنوان مزایا و معایب سرمایه گذاری مسکن به شما در این مطلب ارائه دادیم می توانیم نتیجه بگیریم سرمایه گذاری در این بازار برای افرادی که سرمایه اولیه بالایی دارند و می توانند به صورت بلند مدت سرمایه گذاری کنند و به دنبال اهداف کوچک و کوتاه مدت نیستند یکی سرمایه گذاری خوب محسوب شود. اما آنهایی که سرمایه اولیه کمی دارند نمی توانند وارد این بازار شوند در نتیجه سرمایه گذاری مسکن برای آنها مناسب نیست.

پول خود را کجا سرمایه گذاری کنیم؟

انتظارات تورمی در سطح جامعه افزایش یافته است این واقعیت را می توان از فوران قیمت دلار، طلا و سکه نیز متوجه شد. قیمت دلار به بالای 31 هزار تومان، قیمت طلا به بالای یک میلیون و 400 هزار تومان و قیمت سکه امامی به بالای 15 میلیون تومان رسیده است و حالا سوال بسیاری از مردم این است که در چنین شرایط تورمی پول خود را کجا سرمایه گذاری کنند تا از گزند تورم در امان بماند.

تصویر شماره 1- سرمایه گذاری موفق در سال 1401

افزایش نرخ بهره ی بین بانکی نیز نشان از افزایش تورم انتظاری در اقتصاد کشور خبر می دهد. شکاف میان قیمت دلار آزاد با دلار متشکل ارزی و دلار نیمایی نیز به ترتیب به 20 و 30 درصد رسیده است که این عامل نیز از رشد انتظارات تورمی حکایت می کند. موتور انتظارات تورمی تحت تأثیر منفی شدن فضای مذاکرات هسته ای و همینطور حذف ارز دولتی روشن شد و با هجوم تقاضا به بازارهای سرمایه ای و حتی کالایی قیمت ها اوج گرفت. اما حالا معلوم نیست این آتش رشد قیمت ها کی فروکش کند.

با این شرایط نگه داشتن پول نقد و ریال می تواند ارزش سرمایه ها و قدرت خریدمان را در ماه های آینده به شدت کاهش دهد. حال سوال اینجاست پول خود را به چه چیزی تبدیل کنیم تا ارزش آن حفظ شود؟ پیشنهاد مدیران آهن به اقشار متوسط جامعه که هم سرمایه های زیادی ندارند و هم وقت و سواد مالی کمی دارند این است که به سرمایه گذاری غیر مستقیم در بازار سهام پرداخته و با ورود به بازار بورس در مورد خرید سهام صندوق های سرمایه گذاری قابل معامله (ETF) در بورس تصمیم گیری کنند.

چرا اکنون سرمایه گذاری مهم تر است؟

در حال حاضر تورم 40 درصدی بر اقتصاد کشور سایه افکنده و رشد پایه پولی و نقدینگی همچنان بالاست و درست به همین دلیل اکنون سرمایه گذاری از اهمیت بالاتری برخوردار است چرا که یک سرمایه گذاری درست می تواند امنیت اقتصادی یک خانواده و یا بنگاه اقتصادی را در سال جاری تضمین کند. از طرف دیگر تعلل در سرمایه گذاری و یا سرمایه گذاری غیر اصولی و پرریسک نیز می تواند سرنوشت اقتصادی یک خانواده یا بنگاه اقتصادی را به خطر انداخته و باعث فقر خانواده و یا ورشکستگی آن بنگاه اقتصادی شود.

زمان ورود به بازارهای سرمایه ای

تا به حال به اهمیت سرمایه گذاری در وضعیت تورمی فعلی پرداختیم اما شاید طریقه ی سرمایه گذاری و انتخاب بازار هدف مهم تر از تصمیم به سرمایه گذاری کردن باشد. یک سرمایه گذاری اشتباه و هیجانی می تواند حتی آثاری مخرب تر نسبت به سرمایه گذاری نکردن داشته باشد که نمونه ی این نوع رفتار غیر حرفه ای سرمایه گذاران را می توان از فروردین تا مرداد سال 99 در بازار بورس ایران مشاهده کرد.

در این بازه ی زمانی علی رغم آنکه بسیاری از متخصصان و کارشناسان بازار سرمایه به مردم هشدار می دادند که رشد شاخص بورس حبابی است اما رفتار هیجانی و گله ای بسیاری از سرمایه گذاران حقیقی و خرد که با بازارهای مالی و سرمایه ای آشنایی چندانی نداشتند تغییری نکرد و در نهایت با سقوط بورس خسارات و زیان های شدیدی به این دسته از سرمایه گذاران وارد آمد.

حرفه ای های سرمایه گذاری وقتی بازاری رکودی می شود با ورود به آن بازار در کف قیمتی خود خریدشان را انجام می دهند و پس از دوره ی رونق و جهش قیمت ها از آن بازار خارج شده و سرمایه های خود را به بازاری دیگر که در آستانه ی رشد است انتقال می دهند و همیشه یک گام از رفتار عمومی مردم جلوترند. اما مردم عادی به اشتباه بازارهایی را برای سرمایه گذاری انتخاب می کنند که رشد خود را کرده و اشباع شده اند.

پول خود را کجا سرمایه گذاری کنیم؟

به همین علت به نظر می رسد با توجه به رشد قیمت دلار، طلا و سکه از ابتدای سال تا کنون ورود به این بازارها در شرایط کنونی پر ریسک است مخصوصا برای سرمایه گذارانی که افق دید سرمایه گذاری آن ها کوتاه مدت است. بازار خودرو و مسکن نیز با توجه به قیمت های بالای واحدهای مسکونی و خودرو عملا از دسترس بسیاری از اقشار مختلف جامعه خارج شده و بازار بیت کوین و سایر ارزهای دیجیتال نیز بسیار پرریسک است.

حال بورس در 1401 خوب می شود؟

در چنین وضعیتی بورس بهترین گزینه ی سرمایه گذاری برای قشر متوسط جامعه به نظر می آید. بازار سرمایه پس از سقوط در تابستان سال 99 در اثر شوک وارده به خواب عمیق زمستانی فرو رفت و تقریبا 1.5 سال طول کشید تا از این خواب زمستانی برخیزد. از انتهای بهمن سال گذشته بازار سرمایه پس از فراز و نشیب های زیاد و عمدتا ناامیدکننده در سال 1400 بالاخره روندی صعودی به خود گرفت و تا کنون 20 درصد رشد کرده و حالا شاخص کل به بالای سطح یک میلیون و 500 هزار واحد رسیده که از نظر روانی سطح حساس و مهمی تلقی می شود.

با توجه به اینکه اقتصاد کشور امسال نیز تورم بالایی را تجربه خواهد کرد و نرخ ارز نیز همراه با آن رشد خواهد کرد پیش بینی می شود بازار سرمایه نیز تا انتهای سال به طور قابل توجهی رشد کند. دلار امروز به 31 هزار و 500 تومان رسیده که با توجه به شانس کم احیای برجام پیش بینی می شود تا انتهای امسال به عددی بین 35 تا 40 هزار تومان برسد روندی که حتما اثر مثبتی بر سوددهی سهام های مبتنی بر صادرات خواهد گذاشت.

اما سرمایه گذاری در بازار بورس به روش مستقیم یعنی خرید سهام و سبدگردانی توسط خود شخص سرمایه گذار نیاز به وقت و دانش حداقلی دارد که عموم مردم از آن محروم اند. اما آیا راهی هست تا مردم عادی که سواد مالی و سرمایه گذاری چندانی ندارند بتوانند در بازار سهام سرمایه گذاری کرده و به عنوان یک سهامدار از آن کسب سود کنند؟ بله چنین راهی وجود دارد.

سرمایه گذاری در بورس به روش غیر مستقیم

صندوق های سرمایه گذاری یک روش غیرمستقیم سرمایه گذاری است که این امکان را به سرمایه گذاران عادی و معمولی می دهد تا بدون صرف وقت و کسب دانش و مهارت بتوانند پول های خود را به صورت کاملا حرفه ای در بورس سرمایه گذاری کنند.

صاحبان صندوق های سرمایه گذاری متخصصین و حرفه ای های سرمایه گذاری را به استخدام خود در می آورند که از دانش مالی و اقتصادی بالایی برخوردار هستند و بنابراین می توانند با انتخاب بهترین سبد سهامی و تغییر وزن هر یک از آن ها در طول زمان سودآوری بالایی خلق کنند. علاوه بر این آنان ساز و کار بازارهای مالی و سرمایه ای را به خوبی می شناسند و در نتیجه به خوبی می توانند ریسک سرمایه گذاری های خود را مدیریت کنند.

اگر چه سرمایه گذاری در این صندوق ها به نسبت سپرده گذاری در بانک ها و یا سرمایه گذاری در صندوق های با درآمد ثابت ریسک خواهد داشت اما با توجه به شرایط کلان اقتصاد کشور احتمال سودآوری و بازده مثبت آن ها در سال 1401 به مراتب بیشتر از زیان دهی و بازده منفی آن هاست. علاوه بر این در صورت مثبت شدن بازده این صندوق ها سودهای کسب شده بسیار بیشتر از ضرر و زیان احتمالی این صندوق ها در صورت منفی شدن بازده آن ها خواهد بود.

راهنمای سرمایه گذاری در صندوق های سرمایه گذاری

ما به دو طریق می توانیم پول خود را در چنین صندوق هایی سرمایه گذاری کنیم. راه اول این است که پول خود را در اختیار این صندوق های سرمایه گذاری قرار دهیم و راه دوم این است که با داشتن کد سجام در سامانه ی آنلاین معاملات بورس اقدام به خرید سهام این صندوق های سرمایه گذاری کنیم.

با این کار بدون اینکه خود را به طور مستقیم و روزانه درگیر اخبار و تحلیل بازار کنیم در بازار سهام سرمایه گذاری کرده ایم و از مزایای سرمایه گذاری در این بازار بهره مند می شویم. در این سبک از سرمایه گذاری دغدغه و نگرانی کمتری خواهیم داشت زیرا سرمایه های خود را به دست خبره ها و حرفه ای های بازار سهام سپرده ایم که با احتمال بالایی در خرید و فروش سهام بهتر از ما عمل می کنند.

بهترین سرمایه گذاری در زمان تورم و برای 5 سال بعد چیست؟

در اقتصاد کشورمان با توجه به اینکه متغیرهای کلان اقتصادی مثل نرخ بهره و نرخ تورم مدام درگیر نوسانات می باشد، موضوع سرمایه‌گذاری اهیمت زیادی پیدا می کند. با توجه به تورم و کاهش ارزش پول ملی، پیدا کردن راهکاری مناسب جهت حفظ ارزش پول و دارایی نقد خود بسیار مهم است و سوال اصلی این است که چطور سرمایه هایمان را از کاهش ارزش ناشی از تورم روزافزون مصون کنیم؟ در واقع بهترین گزینه سرمایه گذاری در زمان تورم بالا چیست؟

تورم چیست؟

از نظر اقتصادی، تورم یا Inflation به افزایش سطح عمومی قیمت‌ها در یک بازه زمانی مشخص گفته می‌شود. تورم را می‌توان افزایش بی‌رویه قیمت کالاها و خدمات بدون پشتوانه و بدون برنامه‌ریزی دانست که باعث کاهش قدرت خرید می‌شود و تعادل میان تقاضای محصولات با نقدینگی موجود برای خرید محصولات را بر هم می‌زند.

با وجود تورم ارزش پول ملی روز به روز کاهش می یابد و قدرت خرید خانوارها نسبت به قبل کاهش پیدا میکند. در صورتی که افراد پول و سرمایه خود را در جایی که نرخ بازدهی آن کمتر از نرخ تورم باشد سرمایه گذاری کنند، عملا از ثروت آنها به مرور زمان کاسته خواهد شد. بنابراین اطلاع داشتن از بازارهای بالقوه برای سرمایه گذاری و مقایسه آنها با یکدیگر و ترجیحات فردی شخص میتواند به تصمیم گیری بهتر برای سرمایه گذاری یاری دهنده باشد.

انواع گزینه های سرمایه گذاری

افراد می توانند در یکی از بازارهای مالی زیر جهت حفظ ارزش پول و دارایی خود در برابر تورم سرمایه‌گذاری کنند:

• بازار مسکن
• بانک
• ارز و دلار
• سکه و طلا
• بازار سهام و سرمایه

در ادامه سرمایه‌گذاری در هریک از این بازارهای را مورد بررسی قرار می دهیم تا بهترین سرمایه‌گذاری در زمان تورم مشخص گردد.

سرمایه‌گذاری در مسکن

در کشورمان به دلیل عوامل فرهنگی و اقتصادی، به سرمایه‌گذاری در مسکن اهمیت زیادی داده می شود و بعضی ها معتقدند بهترین سرمایه گذاری در دوران تورم سرمایه گذاری در بازار مسکن است چرا که مسکن هم کالایی مصرفی است و هم قیمت آن به مرور افزایش پیدا می کند، براین اساس بسیاری از مردم بهترین روش‌های سرمایه‌گذاری در ایران را خرید مسکن می دانند. اما همانطور که گفته شد هر یک از بازارهای مالی مزایا و معایب و همینطور ریسک مخصوص به‌خود را دارند.

مزیت سرمایه‌گذاری در مسکن در زمان تورم:

• ریسک نسبتا پایینی برای حفظ سرمایه دارد
• قابلیت استفاده دارد و همچنین می توان با اجاره دادن درآمدزایی کرد
• قیمت آن به مرور رشد می کند

معایب سرمایه‌گذاری در بازار مسکن:

• یک سرمایه‌گذاری بلندمدت بشمار می رود و سود موردنظر را در کوتاه‌مدت نمی دهد
• طبق مصوبه‌های جدید اگر خالی بماند باید بابتش مالیات پرداخت شود
• نقدشوندگی پایین بازار مسکن یکی دیگر از معایب سرمایه‌گذاری در این حوزه به شمار می رود
• همچنین فردی که قصد ورود به این بازار را دارد باید سرمایه زیادی داشته باشد. حال اینکه عموم مردم چنین پولی در دسترس ندارند.

در حال حاضر وضعیت ملک و خرید و فروش مسکن همگام با تورم در حال افزایش روزافزون است اما به دلیل ناتوانی خریداران در پرداخت قیمت مسکن، بازار ملک دچار رکود است. خانه‌دار شدن در حال حاضر کار ساده‌ای نیست زیرا حداقل بودجه لازم برای خرید خانه یک میلیارد تومان شده است و وام مسکن نیز حتی اگر بخواهیم مشکلات وام اوراق و اقساط نجومی آن را در نظر نگیریم درصد کمی از این پول را پوشش می دهد.

سرمایه‌گذاری در بانک

درصد بالایی از حجم سرمایه‌گذاری‌ها در ایران به سپرده بانکی برمی گردد. سرمایه‌گذاری در بانک به اینگونه است که پول به بانک سپرده می شود، به صورت ماهانه مبلغی به عنوان سود سپرده دریافت می شود. سرمایه‌گذاری در وقت سرمایه‌گذاری است؟ بانک از جمله سرمایه‌گذاری‌های بدون ریسک می باشد زیرا اصل سرمایه حفظ و مبلغی سود در هر ماه به آن تعلق می گیرد. بنابراین این روش برای افرادی که به شدت ریسک‌گریز هستند مناسب می باشد.

مزایای سرمایه‌گذاری در بانک‌:

• به لحاظ افق زمانی می توان سرمایه‌گذاری بلندمدت و کوتاه‌مدت داشت
• سرمایه‌گذاری بدون ریسک می باشد
• سودآوری آن تضمینی و قطعی است

معایب سرمایه‌گذاری در بانک:

• در سرمایه‌گذاری بلندمدت سپرده بانکی امکان انتقال سرمایه از یک بانک به بانک دیگر وجود ندارد و همینطور اگر فرد سرمایه‌گذار بخواهد پول خود را پیش از زمان سررسید برداشت کند با نرخ سکشت روبه‌رو می شود
• سپرده سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت از جمله منابع ارزان قیمت محسوب می شود
• در سپرده بانکی بلندمدت تا پنج سال امکان نقل و انتقال سرمایه به دیگر بازارهای وجود ندارد و این در حالی است که در شرایط اقتصاد تورمی و نوسانی ایران، بلوکه شدن پول در چنین حسابی ریسک بالایی دارد.
• در شرایط تورمی معمولا نرخ بهره بانکی بسیار پایین تر از نرخ تورم موجود است.

بنابراین در شرایط فعلی اقتصاد ایران که تورم دو رقمی و بیش از ۳۰ درصد است، بهره بانکی نمی تواند ارزش پول شما را در برابر تورم حفظ کند و این موجب ضرر شما می شود. بنابراین اگر به دنبال بهترین بازار سرمایه گذاری در زمان تورم هستید سرمایه گذاری در بانک به شما پیشنهاد نمی شود.

سرمایه‌گذاری در بازار ارز و دلار

بازار ارز همیشه علاقه‌مندان مخصوص به خود را داشته و دارد، همچنین می توان گفت یکی از اصلی‌ترین روش‌های سرمایه‌گذاری در ایران می باشد و به دلیل نوسانات قیمتی، بازار مطلوبی برای سرمایه گذاری در زمان تورم می باشد اما این بازار نیز مانند دیگر بازارها معایب خود را دارد که به شرح زیر است:

• کار کردن در این بازار با ریسک زیادی همراه است
• از شفافیت معاملات برخوردار نیست
• به نوعی فعالیت در یک بازار سیاه به‌حساب می آید
• یک سرمایه‌گذاری پایدار شناخته نمی شود
• به شدت متاثر از اتفاقات و تحولات داخلی و دنیا
• پیش‌بین نرخ ارز همواره با ابهام روبه‌رو می باشد

شاید بازار ارز و دلار یکی از بهترین انواع سرمایه گذاری در زمان تورم باشد اما به دلیل اینکه تاثیر منفی بر وضعیت زندگی افراد دیگر جامعه می گذارد توصیه نمی شود. خرید و فروش در بازار ارز باعث افزایش قیمت ها و کاهش قدرت خرید مردم می شود.

سرمایه‌گذاری در بازار طلا و سکه

در ایران سرمایه‌گذاری در طلا و سکه همواره مورد توجه عموم مردم، دولت و روش مناسب و قابل اعتمادی برای سرمایه‌گذاری بوده است و می توان گفت مأمن امن سرمایه‌گذاران در هنگام بحران‌های اقتصادی می باشد. افراد زیادی بر این باورند که طلا و سکه هیچ‌گاه ارزش خود را از دست نمی دهند بنابراین سرمایه‌گذاری در این حوزه همواره می تواند سودده باشد. از جمله مزیت‌های سرمایه‌گذاری در این بازار نبود محدودیت زمانی است درواقع در هر زمان می توان اقدام به خرید یا فروش کرد. اما عیب این بازار ریسک تقریبا زیاد آن است چرا که از دو فاکتور داخلی یعنی نرخ برابری دلار به ریال و فاکتور خارجی قیمت اونس جهانی تاثیرپذیر است.

مزایای سرمایه گذاری در بازار طلا و سکه:

• استهلاک ندارد.
• نقدشوندگی نسبتا خوبی دارد.
• هنگام خرید و فروش، هزینه بنگاهی یا کارگزاری چندانی ندارد (هزینه قابل اغماض است).

معایب سرمایه گذاری در بازار طلا و سکه:

• به نرخ دلار واکنش نشان می‌دهد.
• به قیمت جهانی طلا واکنش نشان می‌دهد.
• ریسک تقلب فروشنده در عیار و وزن دارد. (که سکه ریسک کمتری در این بخش دارد)

سرمایه‌گذاری در بازار سرمایه

سرمایه‌گذاری در بازار سهام یکی دیگر از روش‌های سرمایه‌گذاری محسوب می شود. سرمایه‌گذاری در بورس یکی از مرسوم‌ترین روش­های سرمایه‌گذاری در دنیا و یکی از معقولانه ترین روش های سرمایه گذاری در دوران تورم است. شرکت‌‌های معتبر کشور در صنایع مختلف سهام خود را در بورس عرضه می کنند تا افراد مختلف که قصد سرمایه‌گذاری در این حوزه را دارند، سهامدار شرکت‌ها شوند .بورس ایران در سال ۹۸ و پنج ماه ابتدایی سال 99 رکورد‌های بی‌نظیر و بازدهی چشمگیری را در کارنامه خود به ثبت رساند و رشد خوب و بی‌سابقه‌ای داشت. در سال قبل دلایلی چون افزایش نرخ ارز، حمایت های دولت، عرضه اولیه های زیاد، واگذاری و فروش سهام دولتی در بازار، افزایش نرخ تورم و اوضاع بد کسب‌وکار در پی شیوع ویروس کرونا و … موجب هدایت و ورود نقدینگی بالایی به بازار سهام شد. از میانه های تابستان اما روند صعودی بورس تهران تغییر مسیر داد و به سمت سراشیبی رکود حرکت کرد و بسیاری از سرمایه گذاران نا امید از کسب بازدهی های نجومی، پول های خود را از این بازار خارج کردند. اما نکته ای که سهامداران تازه وارد از آن غافل ماندند و یک اصل مهم سرمایه گذاری در بازار سرمایه و بورس محسوب میشود، داشتن علم و اطلاعات کافی از بازار بورس و صنایع و شرکتهای فعال در آن است تا یک شخص بتواند به طور مستقیم در این بازار ورود کند. در غیر این صورت سرمایه گذاری در این بازار نیز همانطور که دیده شد با ریسک بسیار زیادی همراه است و میتواند سرمایه افراد را به خطر بیاندازد. برای این منظور به سهامداران توصیه میشود که به طور غیرمستقیم به سرمایه گذاری در این بازار اقدام کنند.

بنابراین می توان گفت که از مزایای سرمایه گذاری در بازار بورس در زمان تورم

• عدم نیاز به سرمایه زیاد و کلان. افراد می توانند با مبلغ ۵۰۰ هزار تومان فعالیت خود را در این بازار شروع کنند. البته باید توجه داشت که برای خرید عرضه‌های اولیه نقدینگی کمتری مورد نیاز است.
• نقدشوندگی بالا
• امنیت و شفافیت در سرمایه‌گذاری
• حفظ سرمایه در مقابل تورم
• کسب سود به دو طریق افزایش قیمت‌ها و در پی آن کسب سود و سود نقدی تقسیمی بین سهامداران که بعد از برگزاری مجمع به حساب سهامداران واریز می شود
• معافیت مالیاتی

اما اگر بخواهیم از بزرگترین عیب سرمایه گذاری در بازار بورس در زمان تورم صحبت کنیم باید به ریسک زیاد در صورت نزول شدید بازار اشاره کنیم که اخیرا شاهد آن بودیم. بنابراین برای منتفع شدن از این بازار و مصون ماندن از ریسک نوسانات این چنین بازار بورس توصیه میشود که سرمایه گذاری غیرمستقیم را انتخاب کنید و واحد های (یونیت های) صندوق های سرمایه گذاری را خریداری کنید. این کار امکان سرمایه گذاری با نرخی بیشتر از نرخ بهره بانکی و نزدیک به نرخ تورم را به سرمایه گذاران میدهد و علاوه بر آن، افراد از مزایای رشد بازار بورس نیز منتفع میشوند.

سخن آخر

تجربه ثابت کرده است که بازدهی بازار بورس عموما در بلند مدت بیشتر از نرخ تورم بوده است و درواقع یکی از ویژگی‌های مهم بازار بورس حفظ ارزش پول شما در برابر تورم می باشد وحتی بازدهی دارایی شما را از تورم جلو میندارد. بنابراین با در نظر گرفتن معایب و مزایای بازارهای مالی مختلف، می توان گفت سرمایه‌گذاری در بازار بورس با توجه به ویژگی‌هایی که دارد می تواند بهترین سرمایه‌گذاری در زمان تورم باشد زیرا علاوه براینکه پول شما را در برابر تورم بالا حفظ می کند باعث افزایش تورم نشده و برعکس محرک تولید و اشتغال زایی است. و با در نظر گرفتن شرایط حال حاضر بورس صندوق های سرمایه گذاری گزینه های بهتری به نظر میرسند چرا که حداقل نرخ بهره را که بیشتر از نرخ بهره بانکی است را تضمین میکند و در بعضی صندوق ها مانند صندوق های سهامی و مختلط در صورت کسب بازدهی بیشتر، این سود نیز بین سهامداران توزیع خواهد شد.

سرمایه گذاری در بانک

از گذشته تا امروز، هر وقت در مورد پول صحبت شده است، کلمات و اصطلاحاتی همچون بانک، سرمایه‌ گذاری، سرمایه گذاری در بانک و مواردی از این دست نیز به میان می‌آید. این ضرب‌المثل را هم حتماً شنیده‌اید که پول، پول می‌آورد. یا بعضی از اوقات گفته می‌شود که فلانی کار نمی‌کند، پولش برایش کار می‌کند.

این چند جمله کافی است تا به این موضوع فکر کنیم که چگونه می‌شود از پول، پول درآورد؟ وقت سرمایه‌گذاری است؟ یا چگونه می‌شود که پولمان مانند یک کارمند خوب برایمان کار کرده و برایمان پول بیاورد؟ ساده‌ترین راه و شاید اولین راهی که به ذهن هر کسی برای سرمایه‌ گذاری و کسب پول می‌رسد، افتتاح حساب بانکی و سرمایه گذاری در بانک است. در این روش بانک در برابر پولی که به او می‌دهیم به ما سود خواهد داد. در این مطلب نگاهی به این نوع از سرمایه گذاری یعنی سرمایه گذاری در بانک و مزایا و معایب آن خواهیم پرداخت.

چرا باید سرمایه گذاری در بانک انجام داد؟

اولین سؤال در رابطه با سرمایه‌ گذاری، دلیل نیاز به سرمایه‌ گذاری است. بسیاری خیالشان راحت‌تر است که دارایی خود را در نزد خودشان نگه داشته و اصطلاحاً، پس‌انداز کنند. در واقع این افراد ریسک‌های احتمالی انواع سرمایه‌ گذاری را نمی‌پذیرند. اما در واقع باید گفت که نیاز به سرمایه گذاری در بانک و یا هر نوع سرمایه‌ گذاری دیگری برای همه افراد جامعه با هر سطح از درآمد و پس‌انداز لازم است.

دو دلیل عمده را می‌توان برای سرمایه ‌گذاری معرفی کرد. ابتدا کسب درآمد بیشتر است. سرمایه‌ گذاری به این دلیل انجام می‌شود تا سودی نصیب مالک سرمایه بشود. در واقع این یک روش کسب و کار است که می‌توان حتی به عنوان شغل دوم به آن نگاه کرد. ممکن است فردی بگوید که من به درآمد بیشتری نیاز ندارم و سرمایه‌ گذاری نمی‌کنم. اما دلیل دوم را نمی‌توان نادیده گرفت. در کشورهایی که تورم زیاد است، سرعت کاهش ارزش پول بالا بوده و در واقع پولی که راکد باقی بماند، ارزش خود را از دست می‌دهد.

در واقع پس‌انداز پول بدون سرمایه‌ گذاری را می‌توان تشبیه به یخی کرد که با گذشت زمان آب خواهد شد. در نتیجه سرمایه ‌گذاری یک روش مهم و بدون جایگزین در حفظ ارزش دارایی‌های هر فرد است. این دلیل را می‌توان مهم‌ترین دلیل لزوم استفاده از راه‌های سرمایه ‌گذاری درست دانست. یکی از راه‌هایی که می‌توان انجام داد سرمایه گذاری در بانک است.

سرمایه گذاری در بانک چه سودی برای خود بانک دارد؟

بانک‌ها در ابتدا برای حفظ و نگهداری از پول‌ها و دارایی‌های افراد و انتقال پول از نقطه‌ای به نقطه دیگر به وجود آمدند. با گذشت زمان بانک‌ها به محل سرمایه‌ گذاری نیز تبدیل شدند. امروزه باید گفت که بانک‌ها با جمع کردن پول‌های راکد از داخل جامعه، پول‌های جمع شده را به افراد دیگر وام می‌دهند.

در واقع می‌توان گفت که بانک‌ها به عنوان واسطه وام عمل می‌کنند. فردی که وام از بانک دریافت کرده است، مبلغی را به عنوان سود به بانک پرداخت می‌کند. بانک نیز بابت پولی که از سرمایه‌گذاران برای سرمایه گذاری در بانک دریافت می‌کند، به آن‌ها سود می‌دهد.

در این میان بانک‌ها قسمتی از سود دریافتی از مشتریان را به عنوان درآمد خود برداشت می‌کنند. یکی دیگر از اموری که بانک‌ها انجام می‌دهند، سرمایه ‌گذاری مستقیم است. در واقع بانک‌ها خودشان به عنوان یک شخصیت حقوقی در انواع پروژه‌های سودده مشارکت کرده و به کسب درآمد با پولی که در نزد آن‌ها گذاشته شده است می‌پردازند. این دو روش در حقیقت روش‌های اصلی کسب درآمد بانک‌ها است.

آیا سرمایه گذاری در بانک به صرفه است؟

همان‌طور که گفته شد، از سرمایه ‌گذاری دو مزیت باید کسب شود. این دو مزیت، ابتدا حفظ ارزش پول در مقابل تورم و سپس کسب درآمد و افزایش سرمایه است. پس باید گفت که موفق‌ترین سرمایه‌ گذاری، نوعی از سرمایه‌ گذاری است که بتواند این دو مزیت را تأمین کند. با توجه به اینکه بانک‌ها سود مشخص‌شده از قبل را به دارندگان حساب‌های خود پرداخت می‌کنند و این سود به درآمدی که بانک‌ها خودشان توانسته‌اند کسب کنند ارتباطی ندارد، در نتیجه تورم در آن به خوبی دیده نمی‌شود.

در نتیجه ممکن است حتی سود دریافت شده توسط سرمایه‌گذار از میزان رشد تورم، مخصوصاً در سال‌هایی که تورم شدت زیادی داشته باشد، کمتر باشد. همچنین بانک‌ها همان‌طور که گفته شد، بخشی از سود کسب‌شده را به عنوان درآمد خود برمی‌دارند و در نتیجه می‌توانید مطمئن باشید که اگر شخصاً یک سرمایه‌ گذاری مستقیم و صحیح انجام داده بودید، مبلغ بیشتری را در مقایسه با سرمایه گذاری در بانک دریافت می‌کردید.

چه نکاتی را باید در سرمایه‌ گذاری رعایت کرد؟

اصول سرمایه ‌گذاری موفق را می‌توان در چند نکته کلی خلاصه کرد که در ادامه به مهم‌ترین آن‌ها اشاره خواهیم کرد.

امنیت سرمایه برای صاحب سرمایه مهم است. اصطلاحی وجود دارد که گفته می‌شود سرمایه ترسو است. منظور از این جمله نیاز شدید به حفظ امنیت سرمایه است. در زمانی که شما به دنبال کسب سود هستید، باید امنیت سرمایه شما نیز حفظ شود. هرچند که همیشه در یک سرمایه‌ گذاری احتمال زیان وجود دارد، اما در واقع ریسک سرمایه ‌گذاری باید مشخص و قابل قبول باشد تا به سرمایه اولیه آسیب جدی وارد نکند.

این ریسک دو نوع است، گاهی ممکن است کسب و کاری که در آن سرمایه‌ گذاری کرده‌اید با شکست مواجه شود که در این صورت، بخش یا تمام سود و حتی بخش یا تمام سرمایه شما در خطر خواهد بود. ریسک دوم احتمال کلاه‌برداری است. در برخی مواقع دیده شده است که افرادی با فریب اشخاص صاحب سرمایه، سرمایه آن‌ها را در اختیار گرفته و پس از آن به روشی از آن‌ها کلاه‌برداری کرده‌اند.

دلیل بسیاری از افرادی که به سمت سرمایه گذاری در بانک می‌روند، همین موضوع امنیت سرمایه است. بانک‌ها اصل سرمایه و سلامت آن را تضمین می‌کنند و این موضوع می‌تواند برای بسیاری جذاب باشد. اما با کمی ریسک‌پذیری می‌توانید سرمایه‌ گذاری‌های بهتری را نیز انتخاب کنید که نسبت سود سرمایه به تورم سالانه کشور همخوانی بیشتری داشته باشد و همچنین امنیت سرمایه حفظ شود و در نهایت کسب درآمد از سرمایه‌ گذاری عملی شود.

انواع سرمایه ‌گذاری

1. دسته‌بندی سرمایه ‌گذاری از لحاظ زمان بازدهی

سرمایه‌ گذاری‌ها می‌توانند به دو دسته بلندمدت و کوتاه‌مدت تقسیم شوند. در سرمایه ‌گذاری‌های کوتاه‌مدت، پروژه زودبازده بوده و سود را در زمان کوتاهی ایجاد خواهد کرد. اما در بلندمدت، کسب سود به دوره انتظار بیشتری نیاز دارد که در بیشتر مواقع بیش از یک سال است. مثلاً سرمایه گذاری در بانک و افتتاح حساب‌های 5 ساله بانکی یک نوع حساب بلندمدت شناخته می‌شود. در مقابل خرید و فروش سهام، یک نوع سرمایه‌ گذاری کوتاه‌مدت می‌تواند محسوب شود.

2. دسته‌بندی سرمایه‌ گذاری از لحاظ ریسک سرمایه

به یاد داشته باشید که منظور از این ریسک، کلاه‌برداری نبوده و منظور مواردی از سرمایه‌ گذاری است که احتمال شکست یا زیان دهی در آن‌ها وجود دارد. مثلاً بازار بورس به عنوان یک بازار سرمایه‌ گذاری پر ریسک شناخته می‌شود و در مقابل سرمایه‌ گذاری در صندوق‌های سرمایه‌ گذاری ریسک کمتری دارند.

نکته مهم در سرمایه ‌گذاری

به یاد داشته باشید که سرمایه‌ گذاری شما نباید برای اقتصاد کشور آسیب‌زا باشد. این موضوع همان‌طور که برای سایرین مشکلات ایجاد خواهد کرد، می‌تواند سرمایه خود شما را نیز در خطر قرار بدهد. زیرا اقتصاد یکپارچه بوده و هر آسیبی می‌تواند به تمامی جامعه و حتی خود شخص عامل آن مشکل، آسیب وارد کند. به همین دلیل است که گفته می‌شود، سرمایه ‌گذاری‌های مضر همچون خرید و فروش ارز یا سفته‌بازی در بلندمدت حتی برای فرد فعال در این حوزه نیز زیان‌ده خواهد بود.

پیشنهادهای جایگزین سرمایه گذاری در بانک

اگر راه های سرمایه گذاری درست را بلد باشید می‌توانید به جای سرمایه گذاری در بانک روش های دیگری را انتخاب کنید که هم برای شما و هم برای اقتصاد کشور مفید باشد. در ادامه به نمونه‌هایی از آن‌ها اشاره خواهیم کرد.

صندوق‌های سرمایه‌ گذاری

صندوق‌های سرمایه‌ گذاری، مؤسساتی هستند که زیر نظر سازمان بورس کار می‌کنند. این صندوق‌ها با استفاده از متخصصین و امکانات زیادی که در اختیار دارند، از جانب شما در بورس سرمایه‌ گذاری کرده و ریسک بورس را برای شما کاهش خواهند داد. در واقع صندوق‌ها از جانب شما در بورس سرمایه‌ گذاری می‌کنند و در مقابل از شما دستمزد دریافت می‌کنند. این روش می‌تواند سرمایه‌ گذاری مطمئن و پرسودی برای شما باشد. به یاد داشته باشید که صندوق‌ها بعضی سود تضمین‌شده دارند که در برابر این تضمین، سود کمتری را نیز به سرمایه‌گذار اختصاص می‌دهند.

اوراق مشارکت دولتی

یکی دیگر از روش‌های سرمایه‌ گذاری در صنایع دولتی، خرید اوراق مشارکت است. با خرید این اوراق شما چند سال در پروژه‌های دولتی مشارکت کرده و از سود آن‌ها بهره خواهید برد. از مطمئن‌ترین روش‌های سرمایه‌ گذاری می‌توان به این روش اشاره کرد.

کلام آخر

همان‌طور که در این مطلب به آن اشاره کردیم، سرمایه ‌گذاری برای حفظ ارزش پول در مقابل تورم ضروری است. اما سرمایه گذاری در بانک هرچند که تضمین شده است، اما نمی‌تواند روش به صرفه‌ای شناخته شود. در نتیجه حتی اگر به دنبال روش‌های بدون ریسک و زودبازده هستید، می‌توانید روش‌های جایگزینی را انتخاب کنید که دو نمونه از آن‌ها، صندوق‌های سرمایه‌ گذاری در بورس و اوراق مشارکت دولتی است.

دوره توسعه مالی به شما کمک خواهد کرد تا اصول سرمایه ‌گذاری موفق و ایده‌های سرمایه‌ گذاری با پول کم را بهتر از قبل آموخته و بتوانید از سرمایه خود، کسب درآمد کنید. برای شرکت در این دوره، فرم زیر را کامل کنید.

برای دریافت مطالب جدید در پیج اینستاگرام و کانال تلگرام جاوید مقدم عضو شوید.

حتما نظراتتان را زیر این مطلب بنویسید.

تیم تولید محتوا

ما در تیم تولید محتوای جاوید مقدم در تلاش هستیم تا بهترین مقالات آموزشی را در زمینه‌های مختلف کسب و کار و بازاریابی اینترنتی و فضای دیجیتال برای شما فراهم کنیم.